Наступление теплого времени года — сезона отпусков и зарубежных туристических поездок — в очередной раз ставит перед многими вопрос о выборе того, каким способом перемещения денег через границу воспользоваться в путешествии к морю или в горы. Если не брать совсем уж экзотические средства (вроде перевода денег почтой к месту отдыха), то таких способа два: перевозка наличности или использование пластиковых карт.
Казалось бы, «пластик» — это самый прогрессивный способ управления денежными ресурсами, на фоне которого остальные выглядят как архаичные и вымирающие. Но любой технический сбой банкомата за рубежом может лишить всех приятных впечатлений. Как избежать проблем — об этом «К» спросил экспертов.
Евгения Сиворакша, сотрудник пресс-центра Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк»: «В поездке иногда случается непредвиденное. Например, вашу карту может «зажевать» банкомат. Если такое произошло, нужно обратиться в банк, которому принадлежит это устройство. Если вдруг не удалось найти контакты этого банка, заблокируйте карту с помощью интернет-банкинга. А перед этим, если деньги нужны срочно, можно перевести средства на другую карточку. В любом случае, выезжая за границу, надо иметь несколько карт, а также подключенный интернет-банк. А еще в ситуации с застрявшей в банкомате картой спасет выпуск так называемой экстренной карты или снятие наличных».
Банкиры рекомендуют брать в поездку как минимум две карты. Лучше, если одна из них — Visa, а вторая — MasterCard. Есть страны, где не все банкоматы принимают карты этих двух систем одновременно. Еще одно преимущество наличия двух карт в том, что некоторые банки, заметив, как кто-то расплачивается вашей картой за рубежом, для безопасности могут ее заблокировать. На этот случай и понадобится запасная карта. Если есть премиальная карта, то ее обязательно надо брать в поездку: она предусматривает экспресс-доставку карты вместо заблокированной или утерянной, а также поможет получить бесплатную страховку во время путешествия, скидки в магазинах и на аренду машин.
Евгения Сиворакша: «В заграничных поездках в торгово-сервисных предприятиях лучше расплачиваться по карте и на всякий случай иметь с собой небольшую сумму наличных денег, чтобы не создавать нужду использовать иностранные банкоматы».
Дмитрий Цвиркун, начальник управления пластиковых карт и платежных технологий банка «Приморье»: «Если банкомат захватил карту банка «Приморье», клиенту необходимо позвонить в контакт-центр, тогда будет сформирован запрос на выдачу карты (срок — два дня) и отправлен банку–эквайеру (в чьем банкомате была захвачена карта). Дальнейшие действия и сроки зависят от политики банка–эквайера при работе в подобной ситуации. Если деньги не выданы, а со счета списаны, клиенту необходимо обратиться в контакт-центр и банк через платежную систему захваченной карты (Visa, MasterCard и др.), срок проведения диспута — 50 дней».
Так решаются проблемы с техническими сбоями. Но не следует забывать, что деньги могут быть похищены злоумышленниками.
Алексей Голенищев, директор дирекции мониторинга электронного бизнеса АО «Альфа-Банк»: «Копирование/компрометация карт в банкоматах с помощью специальных скимминговых накладок. Если вы ждете перевода на вашу карту и дали кому-либо ее данные, не говорите ему срок действия карты. Если же вы ждете перевода денег вам на карту, а вам приходит СМС с кодом, никому не говорите этот код. Это с вашей карты пытаются списать деньги, а не переслать вам!»
Евгения Сиворакша: «Один из современных видов мошенничества с пластиковыми картами — это скимминг. Он подразумевает использование специальных устройств (скиммеров) для считывания данных карты — например, магнитной полосы или ПИН-кода. Устройства для считывания магнитной дорожки мошенники могут устанавливать в картоприемник на банкомате и в устройство считывания магнитной полосы при входе в банкоматную зону. Цель устройства, как несложно догадаться, — считывание данных вашей карты для последующего воспроизводства на поддельном носителе.
Мошенники могут пользоваться устройствами не только для считывания магнитной полосы, но и для запоминания ПИН-кода при помощи накладной клавиатуры на стандартные кнопки банкомата или микрокамеры, расположенной на корпусе банкомата. При этом вышеупомянутые накладные элементы всегда можно обнаружить, стоит только внимательно присмотреться к банкомату».
Дмитрий Цвиркун напоминает о таком виде мошенничества, как фишинг — это хищение данных карт в сети Интернет. Чтобы не стать жертвой преступников, а также не поддаться панике в непредвиденной ситуации, эксперт рекомендует перед поездкой за рубеж сохранить номер контакт-центра банка в память телефона для быстрого набора в случае необходимости: «Лучше подключить услугу СМС-сервиса, она позволит всегда быть в курсе любых операций по карте и в случае необходимости оперативно заблокировать ее; при вводе ПИН-кода закрывать клавиатуру рукой; после использования карты в странах повышенного риска мошенничества (к ним относятся: Болгария, Индия, Индонезия, Малайзия, США, Таиланд, Тайвань, Турция, Филиппины, Украина) ее рекомендуется заблокировать сразу после возвращения. Это убережет от последующих мошеннических операций в том случае, если во время пребывания в указанных странах данные карты были скомпрометированы (скопированы)».
Чтобы уберечь свои средства от хищения, специалисты Сбербанка советуют обязательно сообщить в банк о том, в какую страну вы едете, а также подключить бесплатную услугу «Индивидуальный особый режим», которая ограничивает географию действия банковской карты. Данная опция поможет защитить денежные средства, ведь даже если карта будет скомпрометирована за рубежом, мошенники не смогут воспользоваться полученными данными, поскольку подобные запросы обычно идут из другой страны (либо в момент, когда вы уже выехали из страны отдыха), а на это данная услуга накладывает запрет. При подключении данной услуги необходимо указать период нахождения владельца карты в каждой из стран пребывания.
Евгения Сиворакша: «Также клиентам необходимо подключить услугу «Мобильный банк», которая позволит отслеживать каждую операцию по банковской карте и в случае утраты самой карты или подозрения на несанкционированное списание средств с карточного счета своевременно ее заблокировать. Также Сбербанк предлагает услуги страхования средств платежа — такая финансовая защита для вашей банковской карты является гарантией возврата денежных средств при наступлении страхового случая».
Специалисты предупреждают: мошенничество очень распространено в США, странах Латинской Америки и Юго-Восточной Азии. Активнее всего преступники орудуют в Таиланде. Максим Кривелевич, кандидат экономических наук по специальностям «экономика и управление народным хозяйством» и «финансы, денежное обращение и кредит»: «Не стоит забывать, что зарубежные банкоматы берут комиссию за снятие наличных. Особенно это ощутимо, если пополняли вы счет в рублях, а снимаете доллары или иены. Снимать деньги — дорого, ведь оплачиваете вы инкассацию, выдачу, конверсию и прочие издержки.
Мошенничества с банковскими картами следует остерегаться не только на отдыхе. Преступники могут посягнуть на вашу карту и во время вашего пребывания в России. Лучше в сомнительных местах банковской карточкой не расплачиваться. При необходимости заведите себе отдельную карту, на которой будет ровно столько средств, сколько нужно для покупки в непроверенном месте. Это лишит мошенников возможности похитить ваши деньги.
Часть проблем возникает при сбоях сервисов Samsung Pay и Apple Pay, потому что они еще находятся в процессе доработки. Но над разработкой этих приложений работают мощные компании, которые не хотят терять клиентов. В скором времени эти системы будут налажены.
Чтобы полностью быть уверенным в безопасности своих средств, я рекомендую иметь несколько карт, одна из них обязательно должна быть премиальной. К ней лучше подключить консьерж-сервис. При обращении в банк вам перевыпустят карту и окажут необходимую консультацию.
При поездке за границу лучше иметь несколько карт еще и потому, что у них разные тарифы. Если прочитать внимательно условия договора, то вы обнаружите, что одной картой вам выгоднее расплачиваться при операциях с долларами, другая пригодится для расчета в юанях».
Ксения СУХИХ
РЕКОМЕНДАЦИИ
Правила безопасности пользования банковскими картами за рубежом
1. Старайтесь пользоваться одним и тем же банкоматом внутри отделения банка для снятия наличных средств. Если снимаете деньги в банкомате на улице, всегда проверьте его визуально на предмет микрокамер, которые выделяются на корпусе банкомата, подозрительных и необычных устройств на картоприемнике или клавиатуре.
2. Используйте карту в хорошо просматриваемых пространствах. Хорошо, если банкомат стоит в зоне наблюдения видеокамер.
3. Набирайте ПИН-код быстро и несколькими пальцами, всегда прикрывайте ввод кода рукой. Ваша задача — не дать понять мошеннику, какие цифры клавиатуры вы нажимаете.
4. Если вы активно пользуетесь картой, подключите уведомления о действиях со счетом к мобильному телефону (услуга называется «Мобильный банк»). Таким образом, даже в случае возникновения неправомерного списания вы сможете оперативно отреагировать и заблокировать карту.
5. По возможности используйте карты с микрочипом.
При обнаружении на банкомате названных выше признаков установки скиммингового оборудования (картоприемник внешне изменился, клавиатура несколько приподнялась над корпусом банкомата, на внутренних стенках банкомата появились некие посторонние предметы, напоминающие накладные видеокамеры) необходимо сообщить об этом специалистам банка. Этим вы обезопасите себя, предотвратите хищение денежных средств как со своего счета, так и со счетов других клиентов банка, поможете в задержании злоумышленников и в случае обнаружения скимминга гарантированно получите вознаграждение.
КСТАТИ
Госдума наступает на хакеров
Госдума намерена ужесточить ответственность за хищение денежных средств с банковских счетов клиентов. Законопроект № 186266–7 «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации (в части усиления уголовной ответственности за хищение денежных средств с банковского счета или электронных денежных средств)» народные избранники уже начали рассматривать.
В пояснительной записке к законопроекту авторы указывают на расширение применения информационных технологий в финансовом секторе, способствующее как развитию электронных услуг для клиентов, так и росту хакерских атак и методов социальной инженерии. В результате их применения владелец счета либо сам переводит свои средства на счет преступников, либо передает конфиденциальную информацию для доступа к счету.
По данным Банка России, количество несанкционированных операций, совершенных с использованием систем дистанционного банковского обслуживания, в 2014 г. составляло 4890, а в 2015 г. — 32 578, то есть в 6,7 раза больше. В этот период отмечалось и трехкратное увеличение объема таких операций — с 1639,4 до 5 126,5 млн руб. В соответствии с этим законопроектом, увеличивается уголовная ответственность за хищение чужого имущества с банковского счета, а равно электронных денежных средств, совершенное с использованием поддельного или принадлежащего другому лицу электронного средства платежа, в том числе кредитной, расчетной или иной платежной карты, путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации. Предусмотренная действующим законом санкция (до четырех месяцев ареста) увеличивается до лишения свободы сроком до трех лет.
Кроме того, производится корректировка в сторону снижения пороговых сумм крупного и особо крупного размеров ущерба для статей 1593 и 1596 УК (250 тыс. руб. и 1 млн руб. соответственно). Другая законодательная инициатива — № 188476–7 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации (в части противодействия хищению денежных средств)» дает право операторам приостанавливать денежные переводы при выявлении признаков мошенничества. По законопроекту, обязательные признаки совершения перевода денежных средств без согласия клиента будут устанавливаться Банком России, операторы вправе устанавливать свои дополнительные признаки.
