17 ноября в рамках краевой конференции предпринимателей «Приморье — территория для бизнеса. Растем и расширяем горизонты» состоялся круглый стол «Бизнес в Приморье: финансовые возможности развития». Модератором мероприятия выступила исполнительный директор некоммерческой организации «Гарантийный фонд Приморского края» Ксения Плетцер.
— Ксения Валерьевна, на круглом столе вы рассказывали, что в период кризиса интуиция подсказывает предпринимателю воздерживаться от инвестиций, однако такая стратегия не всегда верная, так?
— Да, интуитивно в кризис хочется воздержаться от инвестиций и «пересидеть», но зиму невозможно пересидеть возле батареи. Для того чтобы долгое время сохранять свой бизнес прибыльным, необходима постоянная его подпитка дополнительными инвестициями. Иначе рано или поздно придут конкуренты, построят рядом с вами большой новый красивый магазин с оптовыми ценами и заберут у вас долю рынка.
Не нужно бояться кредитов, нужно постоянно работать над своей финансовой грамотностью. Это более зрелая позиция для любого предпринимателя, по моему мнению.
С одной стороны, мы наблюдаем снижение реальных располагаемых доходов населения, которое приводит к падению покупательной способности. С другой стороны, кризис — это новые возможности для тех, кто их видит. Клиентская лояльность падает, потребитель начинает искать более низкую цену и изучать максимально возможное количество предложений. Чем не шанс осуществить инвестиции и забрать себе клиентов, которые казались вам «занятыми навсегда». Еще недавно тот, кто пришел на рынок первым, мог удерживать свою нишу годами. Сегодня тот, кто предложит лучшую логистику, гибкую ценовую политику, систему стимулирования сбыта, сможет конкурировать за клиентскую базу.
— В ходе мероприятия обсуждались вопросы привлечения кредитов, в том числе льготных. Что нужно знать для того, чтобы избежать финансовых затруднений и банкротства?
— Без кредитов экономический рост невозможен. Каждый кредитный рубль приносит 9 рублей экономике, приводит к росту выручки минимум в трех смежных отраслях. Но найти «хорошего», по мнению кредитора, заемщика с каждым годом, к сожалению, становится все сложнее. Андрей Жарский, управляющий Приморским отделением Сбербанка России, согласился, что причина текущего снижения процентных ставок по кредитам — не только снижение ключевой ставки, но и неспособность российского бизнеса обслуживать более дорогие кредиты. Антикризисная финансовая грамотность — это четкое понимание мер государственной поддержки и постоянное изучение и использование внутренних резервов вашей компании: выстраивание модели, при которой ваш бизнес будет работать на деньги контрагентов, грамотное управление запасами, оптимизация структуры бизнеса, обратный лизинг и так далее.
— Не многие участники круглого стола, как оказалось, осведомлены о мерах поддержки бизнеса, которая оказывается малому и среднему предпринимательству в рамках государственной программы «Экономическое развитие и инновационная экономика Приморского края» на 2013–2020 годы и некоторых других?
— Это всегда больная тема, к сожалению. И не знают предприниматели, и не верят. А зря! Во-первых, сэкономленные деньги — это заработанные деньги. Во-вторых, сегодня получение государственной поддержки — это не просто получение помощи. Если хотите, это настоящий акт патриотизма по отношению к городу, краю. Ведь все субъекты РФ сейчас конкурируют на принципах бюджетного федерализма за общий налоговый пирог, и от того, как много государственных инвестиций вы привлечете в свой бизнес, будет зависеть и то, как много рабочих мест вы здесь создадите, и то, насколько сильным станет наш край и его экономика.
Предприниматель, член ПКО «Опора России» Елена Демиденко отметила в своем выступлении, что есть программы и направления господдержки, которыми субъекты МСП активно пользуются, а есть те, которые востребованы меньше. Елена привела реальный личный пример из жизни, когда ее компанию по производству униформы поддержали субсидией на аттестацию рабочих мест, которая покрыла 80% ее затрат.
Федеральный уровень поддержки — это «Корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства», АО «МСП Банк».
Приморский Центр развития экспорта предоставляет финансовое сопровождение деятельности субъектов МСП: маркетинговое, патентно-лицензионное, по бюджетированию, оптимизации налогообложения, привлечению инвестиций и займов. Здесь помогают в экспортном сопровождении продукции, с получением экспортных кредитов, в том числе с субсидированием процентной ставки.
Целый ряд грантов и субсидий — более 30 видов — предоставляет департамент сельского хозяйства. Кроме того, предпринимателей поддерживают на муниципальном уровне — более 10 видов грантов и субсидий от Центра развития предпринимательства Владивостока.
— Разумеется, речь шла и о Гарантийном фонде Приморского края, который предоставляет поручительство по кредитным договорам, договорам лизинга, банковской гарантии. Насколько востребованы ваши услуги?
— За 9 месяцев 2017 г. Гарантийный фонд помог предпринимателям Приморья привлечь заемных средств на сумму более 1,7 млрд рублей, мы предоставили 120 поручительств на общую сумму более 800 млн рублей. Это больше чем в 1,5 раза по сравнению с прошлым годом и в два раза — по сравнению с 2015 годом. С одной стороны, фонд зеркалит рынок, который показывает рост объемов кредитования малого и среднего бизнеса. С другой стороны, наше поручительство стало более востребовано сейчас, ведь банки существенно ужесточили свои требования к качеству и объему залогового обеспечения по кредиту. В прошлом году мы более чем на 30% снизили средний размер нашего комиссионного вознаграждения, что также способствовало росту доступности и востребованности наших услуг.
Наша организация — лидер в Дальневосточном регионе по объему оказываемой поддержки, мы входим в топ-10 фондов по стране по основным ключевым показателям эффективности работы.
— Почему к вам выгодно обращаться субъектам малого и среднего предпринимательства?
— Во-первых, потому, что наличие такого партнера, как Гарантийный фонд Приморского края, повышает ваш рейтинг как заемщика. Финансовые организации относят ко второй категории качества залогового обеспечения наше поручительство (это очень высокая категория), что существенно повышает ваши шансы получить кредит на более выгодных для вас условиях.
Если будет нужно, мы поможем вам в выборе кредитора, кредитного продукта, а также окажем содействие в подготовке документов для получения кредита.
— Как изменились финансовые продукты фонда в 2017 году?
— Основная линия продуктов не изменилась. «Стандарт» — средства на любые цели (полный перечень целей кредитования указан на сайте фонда), «Приоритет» — поручительство в приоритетных для края отраслях, «Успех» — поручительство на сумму от 50 млн рублей с рассрочкой по оплате комиссии, «Моногород» — льготные условия для малого бизнеса моногородов, «Партнер» — в рамках совместных сделок фонда с другими участниками национальной гарантийной системы: АО «Корпорация развитии МСП» и «МСП Банк».
Есть специальные продукты для участников и исполнителей госзаказа, резидентов ТОР и свободного порта Владивосток, экспортно ориентированных компаний.
Также мы принимаем участие в сделках по рефинансированию действующих кредитов. В октябре 2017 года у приморских предпринимателей появилась возможность заменять текущий залог в уже действующем, ранее выданном кредите на поручительство фонда.
— Условия, необходимые для того, чтобы Гарантийный фонд выступил поручителем по займу? Какой максимальный размер ответственности фонда?
— Главное условие заключается в одобрении кредитной сделки со стороны банка — партнера фонда. Компания должна являться субъектом МСП, зарегистрированным на территории Приморского края, не иметь долгов по налогам, не заниматься производством и реализацией подакцизных товаров.
Максимум, на который фонд может предоставить поручительство в отношении заемщика, — 80 млн рублей, размер ответственности не может быть больше, чем 70% от суммы кредита.
В 2017 году фонд стал аккредитованным партнером АО «МСП Банк» по оказанию прямого финансирования субъектам МСП. В рамках данного соглашения фонд осуществляет поиск, отбор потенциальных проектов и оказание помощи потенциальным заемщикам в формировании пакета документов для получения финансирования в банке.
Записал Константин СЕРГЕЕВ
