Чем отличается российский инструмент от зарубежного и насколько Приморье готово к «Миру», «К» рассказал Олег Белохон, начальник управления платежных систем и расчетов Дальневосточного ГУ Банка России:
— Идея создать в России национальную систему платежных карт не нова. Ранее уже предпринимались попытки реализации такого проекта, но в силу тех или иных причин первая полноценная национальная российская система платежных карт была создана в 2014 г. Связано это было в том числе с решением международных платежных систем остановить обслуживание карт ряда российских банков из-за санкций, введенных против России. В непростых геополитических условиях перед Банком России стояла задача обеспечения финансовой безопасности, снижения зависимости российского финансового рынка от внешних факторов. Это потребовало формирования полноценной собственной инфраструктуры, особенно в тех секторах, где мы раньше полагались на глобальный рынок.
— Но для многих владельцев карт Visa или MasterСard ничего не изменилось. В чем же тогда значение работы национальной системы платежных карт (НСПК)?
— Дело в том, что до создания НСПК информация о любых операциях по международным картам жителей России отправлялась на обработку в процессинговые центры, расположенные за рубежом. Сегодня же у международных платежных систем отсутствует механизм приостановления операций по картам на территории России: благодаря созданию национальной операционно независимой платформы обработка внутрироссийских операций по картам международных платежных систем сегодня выполняется только на территории нашей страны. Другими словами, собственная платежная карта гарантирует развитие национальных платежных сервисов и дает возможность гражданам РФ получать услуги по картам на территории нашей страны вне зависимости от внешних факторов.
Кроме того, наличие развитой национальной системы платежных карт — это важный показатель соответствующего уровня развития экономики и финансовой системы страны. У многих стран сегодня есть свои национальные платежные системы, и то, что в России она была создана с нуля в кратчайшие сроки, — это, безусловно, повод для гордости.
— В конце 2015 г., когда базовый функционал НСПК был полностью реализован, карта «Мир» из области фантастики перешла в плоскость реальности. Что изменилось с того времени?
— Уже в конце 2015 г. были выпущены первые карты «Мир». И сегодня по ним можно выполнять все привычные операции, которые население совершает с помощью карт международных платежных систем: снятие и внесение наличных, оплата покупок и услуг, в том числе в Интернете, перевод средств с карты на карту или с карты на счет. Расплачиваться картой «Мир» уже можно в 85% торговых точек, которые принимают банковские карты, — в их число входят все крупнейшие торговые сети. Также карту принимают и почти 100% банкоматов, в настоящее время идет активная работа по подключению оставшихся банкоматов и терминалов магазинов к приему карт «Мир». Предполагается, что все кредитные организации обязаны будут полностью раскрыть свои сети к приему карт ПС «Мир» уже к 1 июля 2017 г. То есть уже с начала июля карта «Мир» будет приниматься практически везде.
— Сколько банков на сегодняшний день являются участниками ПС «Мир»?
— Участниками уже стали более 230 российских банков. Среди них — все главные банки страны, причем большая часть из них уже начала выпускать и обслуживать карты в сети своих банкоматов и терминалов.
— Насколько активно включились в эту работу приморские банки?
— На сегодняшний день уже можно говорить о том, что все приморские банки стали участниками платежной системы «Мир», принимают и обслуживают национальные карты. Кроме того, некоторые банки уже начали и выпуск карт «Мир», в том числе ко-бейджинговых. Ко-бейджинг — это когда карта на территории России действует как национальная карта, а за рубежом — как карта международных платежных систем.
— По словам зампреда ЦБ РФ Ольги Скоробогатовой, сейчас полным ходом идет разработка ко-бейджинговых программ, которые позволят карте НСПК приниматься в других странах мира. Система эта разработана?
— Полноценный прием карт «Мир» за рубежом уже обеспечивается за счет ко-бейджинговых программ с международными платежными системами. Операции по таким картам за пределами России обслуживаются так же, как и раньше — по правилам и стандартам международных платежных систем, а на территории России — по правилам платежной системы «Мир». На сегодняшний день уже подписаны соглашения о выпуске ко-бейджинговых карт под брендами «Мир-Maestro», «Мир-JCB», такие карты уже выпускаются рядом кредитных организаций. Есть договоренность о выпуске совместных карт и с платежными системами AmEx и UnionPay.
Кроме того, учитывая традиционно тесные связи России со странами СНГ, ведется работа и по обеспечению взаимного приема карт национальных платежных систем на территории ЕАЭС. Уже подписано соглашение с платежной системой Армении «Армениан Кард», в рамках которого в середине 2017 г. планируется завершить технические работы и обеспечить прием карт платежных систем «Мир» и ArCa в устройствах банков — участников этих платежных систем. Прием карт национальных платежных систем также планируется реализовать с другими странами ЕАЭС — Белоруссией, Казахстаном, Таджикистаном и Киргизией. Таким образом, владельцы ко-бейджинговых карт «Мир» и те, кто планируют их получить, уже сегодня могут использовать свои карты за рубежом.
— По идее, ПС «Мир» должна быть конкурентоспособной по отношению к другим платежным системам…
— Тарифы, установленные платежной системой «Мир» для банков-участников, ниже, чем у других платежных систем: например, нет вступительного взноса и платы за использование логотипа, снижены тарифы по межбанковским комиссиям для карт массового сегмента. Это сделано для того, чтобы учесть интересы банков-эмитентов и банков-эквайеров, а также торгово-сервисных предприятий, но выгоду получат и непосредственные пользователи карт. За счет того, что тарифы у ПС «Мир» дешевле, банки имеют возможность предлагать клиентам различные карточные продукты по более низким тарифам.
Кроме того, ПС «Мир» предоставляет бесконтактное приложение и сервисы интернет-коммерции, а также развивает свою уникальную межбанковскую программу лояльности, основанную на выплате cash back (возврат определенной части суммы, потраченной на покупку) держателям карт «Мир». Масштабный запуск программы лояльности запланирован на осень 2017 г., в ней объединятся лучшие предложения ретейлеров. Средний размер cash back в рамках программы составит 10–30%. Основную долю cash back будет получать держатель карты, но часть этих средств получат и банки. Также свою выгоду получат торгово-сервисные предприятия: они смогут привлечь новых клиентов — держателей карт ПС «Мир».
— Сколько человек уже написали заявления на получение карты «Мир»?
— Всего в России сейчас выпущено около 3 млн карт, на Дальнем Востоке — около 30 тыс., в Приморском крае — примерно 14 тыс. Но здесь важно не количество, а динамика — например, на 1 октября 2016 г. в Приморье карт было выдано всего 582 штуки. Нужно понимать, что полномасштабная эмиссия карт ПС «Мир» начнется только после готовности инфраструктуры кредитных организаций к их приему, то есть после 1 апреля 2017 г. До конца года планируется выпустить порядка 20–30 млн карт.
— Правда ли, что бюджетники будут переведены на «Мир» автоматически, практически насильно?
— Насильно получать карты «Мир» никого заставлять не будут. Действующее законодательство обязывает банки обеспечить перевод средств из бюджета и внебюджетных фондов на национальные платежные карты. Поэтому в первую очередь необходимость получить карты «Мир» возникнет у работников бюджетных учреждений, студентов, пенсионеров, военнообязанных, но только в том случае, если они хотят получать выплаты на счета, управлять которыми можно с использованием платежной карты. Если же, например, пенсионер получает пенсию на счет, к которому не привязана платежная карта, то есть вкладной счет или наличными на почте, то у него останется возможность сохранить действующий порядок выплат. Но если к счету бюджетника или пенсионера привязана карта МПС и он получает выплаты на этот счет, то ему необходимо будет получить карту ПС «Мир».
— По вашему мнению, станет ли этот продукт популярным в России? Не возникнут ли проблемы с использованием карты за границей?
— Нарастающие темпы эмиссии говорят о том, что все больше жителей России выбирают национальные платежные инструменты и карту «Мир». Банк России и НСПК, со своей стороны, ведут масштабную работу, направленную на повышение качества и конкурентоспособности российской карты, ведь она должна быть по-настоящему удобна и выгодна для населения и банков. Расширению возможностей по использованию карт «Мир» за границей также уделяется большое внимание. Поэтому я считаю, что карта «Мир» — это отличная альтернатива картам международных платежных систем.
Анна МАЦОВСКАЯ
