«Токены проданы, деньги собраны, мошенники исчезают»

Центробанк все чаще выявляет финансовые пирамиды в России
фото Ю. Пивненко | «Токены проданы, деньги собраны, мошенники исчезают»
фото Ю. Пивненко

Каждые 24 часа 27 человек становятся жертвами злоумышленников, каждые 48 часов выявляется одна финансовая пирамида и каждые 7 часов россияне теряют миллион рублей. О том, как не попасться на удочку мошенников, «К» рассказал Артем Кузьмин, начальник отдела противодействия нелегальной деятельности Дальневосточного ГУ Банка России.

— Артем Евгеньевич, какие новые виды мошенничества появились в финансовой сфере?

— На самом деле все эти схемы давно придуманы, в их основе всегда лежат обман и злоупотребление доверием граждан. Но, учитывая ажиотаж, так называемый хайп, который был создан вокруг криптовалют, в настоящее время достаточно распространенной является схема, по которой деньги розничных инвесторов — как правило, это физические лица — привлекаются путем продажи токенов под несуществующие проекты.

Продажа осуществляется на так называемых инвестиционных краудфайндинговых платформах. Соответственно, после того как токены проданы, деньги собраны, мошенники исчезают. Статистика такова, что по итогам 2017 г. более 50% всех размещений криптовалют в мире были скамом (скам — инвестиционный инструмент, который по какой-либо причине прекратил выполнять обязательство перед инвесторами. — прим. «К»). Речь идет о миллиардах долларов.

— Как можно распознать подобные аферы?

— Основные признаки — это обещание сверхвысоких доходов, вовлечение знакомых и родственников инвестора за вознаграждение, демонстрационные счета, где все выигрывают, отсутствие финансовой отчетности на сайте, в офисе организации, отсутствие информации о рисках. Если у компании иностранная юрисдикция, если она не имеет лицензии или не значится в реестре Банка России, это должно стать тревожным сигналом. Часто такие организации используют анонимные интернет-кошельки.

Многие из них маскируются под известные бренды и финансовые институты. Также, чтобы привлечь как можно больше инвесторов, в ход идет персональная агитация по СМС и электронной почте, нагнетается ажиотаж — «на всех не хватит, предложение только для самых предприимчивых». Проводятся презентации с активными призывами подписать договор и сделать первый взнос.

— И много у нас финансовых пирамид?

— В 2017 г. Банк России выявил 137 организаций, которые обладали характерными признаками финансовых пирамид. Ориентировочный ущерб от их деятельности составил порядка миллиарда рублей. В 2015 г. это было 200 компаний и в 2016 г. — 180. Но такая динамика не означает, что пирамид становится меньше, возможно, они просто лучше маскируются.

За первый квартал 2018 г. выявлено 45 подобных организаций, в том числе две — Дальневосточным главным управлением Банка России. Одна из них, по нашим данным, собравшая более десятка миллионов рублей, зарегистрирована на территории Сахалинской области, предлагает инвестиции на рынке ценных бумаг, не являясь профессиональным участником данного рынка. По учредительным документам она занимается розничной продажей компьютерной техники.

Вторая компания зарегистрирована за пределами Дальневосточного округа, но активно действует в субъектах ДФО под видом жилищного кооператива. По всем признакам мы полагаем, что имеем дело с финансовой пирамидой — потенциальным инвесторам предлагают вступить в софинансирование, чтобы улучшить свои жилищные условия. Также в этой организации действует реферальная система — вступил сам, приведи друга, получи статус и заработай деньги.

— А кто чаще всего попадает в сети мошенников? Можно сделать какой-то срез?

— На сегодня нельзя нарисовать портрет типичной жертвы финансовых мошенников. Если до недавнего времени это были в подавляющем большинстве социально незащищенные слои населения, граждане с низким уровнем финансовой грамотности, пенсионного возраста, то теперь мы наблюдаем, что в мошеннические схемы вовлекают молодежь, которая хочет заработать здесь и сейчас, не обладая при этом достаточным уровнем знаний о механизмах финансового рынка, чтобы оценить все риски. Ловушками могут оказаться и криптовалюты, и «Форекс», популярные среди молодых инвесторов.

В качестве примера можно привести следующий случай: житель Владивостока заключал договоры доверительного управления денежными средствами, привлекал по ним миллионы рублей у граждан, при этом гарантировал стабильное получение ежемесячного дохода от торговли на рынке «Форекс». Как выяснилось, он не имел квалификационного аттестата специалиста финансового рынка, не являлся сотрудником какого-либо легального дилера «Форекс». Сумма предварительного ущерба от его действий составила более 4 млн рублей. Все материалы по этому делу мы передали в правоохранительные органы.

— «Поможем решить проблемы с кредитами», — такие объявления встречаются очень часто. Как отличить, где мошенники, а где вам предлагают добросовестную услугу?

— Речь идет о так называемых раздолжнителях, предлагающих услуги по финансированию либо софинансированию кредиторской задолженности. Однако нужно понимать, что никто не поможет погасить вашу кредиторскую задолженность, и вы должны добросовестно исполнять взятые на себя обязательства.

«Раздолжнители» работают по следующей схеме: привлекают порядка 30% от суммы обязательств по договорам, как правило, это договоры финансирования либо софинансирования, гарантируя полное исполнение обязательств граждан перед профессиональными кредиторами. Бывает такое, что они даже проводят один-два ежемесячных платежа, а потом исчезают с собранными деньгами.

В случае, если такие компании оказывают услуги по стопроцентному одобрению заявок по предоставлению кредитов, их представители уверяют, что знают продуктовые линейки профессиональных кредиторов, даже где-то помогают в подготовке документов, заполнении анкет, ссылаются на партнерские программы с банками и некредитными финансовыми организациями, собирают комиссию. Как правило, сумма комиссии составляет 5–10 тыс. рублей, но после отказа в получении кредита деньги они не возвращают и никакой ответственности за свои действия не несут.

— А чем рискуют жертвы нелегальных кредиторов?

— Нелегальные кредиторы не соблюдают ограничения, установленные Банком России, поэтому с большой долей вероятности заемщик получит завышенную ставку по процентам. Также он может стать жертвой так называемых недобросовестных коллекторов со всеми вытекающими проблемами.

Нередки случаи, когда люди лишаются квартир. Если вдруг вы стали жертвой финансовых мошенников, будь то пирамида или нелегальные кредиторы, обязательно обращайтесь в полицию, в суд и Банк России.

— Какое наказание грозит злоумышленникам?

— Например, максимальный срок за организацию финансовой пирамиды составляет шесть лет лишения свободы. Но Банк России не уполномочен пресекать деятельность таких организаций. Мы занимаемся выявлением мошенников, подготовкой материалов, находим конечных бенефициаров от реализации данных схем, после чего инициируем принятие мер воздействия — направляем все подготовленные материалы в правоохранительные органы. Также стараемся проводить мероприятия по выявлению на упреждение. Но это не всегда получается, потому что люди, даже понимая, что были вовлечены в мошенническую схему, все-таки надеются каким-то образом самостоятельно вернуть свои средства и не спешат сообщать ни в полицию, ни в Банк России.

— Есть ли универсальные рекомендации, как не стать жертвой мошенников?

— Как таковых универсальных рекомендаций не существует. Наверное, достаточный уровень финансовой грамотности является первым рубежом, который способен оградить от недобросовестных практик со стороны злоумышленников. Также нужно понимать, что любые финансовые услуги могут оказывать только компании, обладающие соответствующей лицензией, разрешением Банка России, либо включенные в государственные реестры.

Данные по легальным участникам финансового рынка размещаются в свободном доступе на сайте регулятора ЦБ РФ в разделе «Финансовые рынки», то есть, прежде чем брать кредит либо где-то размещать свои средства, необходимо удостовериться, имеет ли право данная организация осуществлять свою деятельность, обладает ли она соответствующим статусом. Кроме того, нужно очень бережно относиться к своим персональным данным, личной информации, в том числе о банковских картах, паспортных данных. И не стоит в социальных сетях делиться радостью по поводу новой машины или квартиры. Это тоже может привлечь к вам внимание мошенников.