Финтех-проекты в сфере инвестиций в МФО

Фото: freepik.com |  Финтех-проекты в сфере инвестиций в МФО
Фото: freepik.com

Инвестиции в микрофинансовые организации – достаточно молодой, рискованный, но высокодоходный способ инвестирования. Давайте разберемся, что же это такое, и как в этой сфере могут применяться финтех-проекты.

Под микрофинансовой организацией подразумевается организация, которая выдает займы физическим и юридическим лицам, не являясь при этом банком. Наиболее распространенными продуктами микрофинансовых организаций являются займы «до зарплаты» (небольшая сумма и на короткий срок), потребительские займы (относительно долгий срок), предпринимательские займы (чаще всего, под развитие малого бизнеса).

Привлекательность микрофинансовых организаций для потребителей заключается в доступности их услуг: зачастую для получения денег нужен только паспорт, кредитная история не так важна. Платой за это служат значительно более высокие проценты по займам, благодаря которым и формируется прибыль организации. Другим источником прибыли является разница между процентами за пользование средствами (проще говоря, ставке банковского кредита для такой организации) и в ставках займов для населения и займов.

Суть инвестиций в микрофинансовые организации сводится к использованию вложенных средств для выдачи займов и получения прибыли от процентов по ним. По особенностям инвестирования микрофинасовые организации делятся на две большие группы:

– микрофинансовые компании – инвестором может стать любой человек, при этом законодательно установлен минимальный капитал – не менее 70 миллионов рублей, минимальный взнос – 1,5 миллиона рублей, чтобы отсеять неквалифицированных инвесторов, а также определенные обязательства по предоставлению отчетности в регулирующие органы;

– микрокредитные компании – инвесторами являются только учредители.

Чем же отличаются инвестиции в микрофинансовые организации от банковских вкладов? По таким инвестициям доходность заметно выше, иногда в два и более раза. Но выше и риски, так как неблагонадежные клиенты могут не погашать займы. Кроме того, такие инвестиции не страхуются государством, инвестор должен это сделать сам. Также доход от инвестиций в микрофинансовые организации облагается подоходным налогом.

Процесс инвестирования в микрофинансовые организации в общем не сильно отличается от других видов инвестирования. Для начала необходимо подать заявку в офисе организации или через интернет-портал с указанием необходимых данных, например, через инвестиционную компанию "Финтех Майнд". Она (заявка) рассматривается организацией и в случае одобрения инвестору предлагается заключить договор. В нем прописываются срок инвестиций, процентная ставка, порядок выплаты процентов. После этого инвестор переводит сумму на указанные организацией реквизиты счета.

Теперь рассмотрим, как могут быть связаны финтех-проекты и инвестиции в микрофинансовые организации. Для начала рассмотрим, что же понимается под финтехом. Финтех – это цифровые технологии, которые совершенствуют и оптимизируют наши отношения с деньгами: делают их проще, быстрее, понятнее и прозрачнее. Другое определение финтеха звучит следующим образом: отрасль, в которой компании применяют последние финансовые и цифровые технологии для продвижения собственных товаров и услуг, а также увеличения числа их потребителей. К ним относятся стартапы и компании, улучшающие свои услуги за счет инструментов финтеха. Особенностью финтеха является использование технологических стартапов и инновационных подходов к предоставлению товаров и услуг.

Стоит отметить, что рынок микрофинансирования является стартовой площадкой для ряда финтех-проектов. Многие компании, работающие на этом рынке, внедрили и активно применяют последние достижения в сфере кибербезопасности, инновационные методы анализа и управления рисками. Кроме того, широко применяются биометрические технологии, искусственный интеллект и анализ больших данных. Это обусловлено, с одной стороны, постоянным повышением интереса к услугам микрофинансовых организаций и росту инвестиций в них, а с другой – необходимостью усовершенствования технологий и процедур оценки как инвестиций, так и инвесторов. Все больше и больше микрофинансовых организаций применяют технологии блокчейна, организовывая свои сервисы в форме непрерывной последовательной цепочки блоков, выстроенной по определенным правилам. Это необходимо для оптимизации процессов и повышения эффективности деятельности микрофинансовых организаций.

Таким образом, связь финтех-проектов и инвестиций в микрофинансовые организации прослеживается в следующих ключевых направлениях. Прежде всего, внедрение финтех-проектов позволяет повысить инвестиционную привлекательность данной отрасли и снизить риски для инвесторов. Кроме того, именно сфера инвестиций в микрофинансовые организации позволяет обкатать ряд технологий, которые впоследствии выходят и на смежные рынки.

Комментарии (0)
Отправляя комментарий, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.
НОВОСТИ ПАРТНЕРОВ