Малоизвестная МФО: стоит ли связываться

Фото: freepik.com |  Малоизвестная МФО: стоит ли связываться
Фото: freepik.com

Новые МФО, которые недавно открылись и еще не так известны, как крупные, обычно предлагают более интересные условия для заемщиков. Это логично, ведь их клиентская база еще небольшая, и им нужно привлекать заемщиков. Однако для самого заемщика это риск нарваться на нелегальную организацию. Стоит ли вообще связываться с новой МФО, какие с этим сопряжены риски и как проверить финансовую организацию?

Риски

Деятельность легальных микрофинансовых компаний регулируется ЦБ. В связи с этим действуют ограничения по процентной ставке и итоговой сумме переплаты по займам, которые они оформляют. Переплата не должна превышать сумму взятого микрокредита в полтора раза, а максимальный размер ставки – 1% в день.

Нелегальные компании не подчиняются установленным правилам. У них могут быть свои методы работы, которые не всегда благоприятны для заемщика. Кроме того, такие компании самостоятельно устанавливают размеры штрафов, которые иногда могут быть несоизмеримы с размером тела долга. К должникам они могут применять незаконные методы взыскания.

На действия нелегальной компании сложно написать жалобу, так как ее нет в реестре ЦБ. Компания, которая работает нелегально, может на свое усмотрение вносить изменения в действующий договор. В таком случае, скорее всего, эти условия не будут выгодными для клиента. Еще один риск – это передача личных данных. Нелегальные организации могут перепродавать личные данные своих заемщиков рекламным агрегаторам, другим микрофинансовым компаниям и тем, кто будет их использовать незаконно.

Преимущества и недостатки

В обращении в малоизвестную МФО есть как плюсы, так и минусы. Перед тем как оставить там заявку, нужно взвесить все за и против.

Плюсы

  • Новые компании часто устраивают для новых и постоянных клиентов акции и скидки, а также разрабатывают программы лояльности.

  • Новые МФО предлагают более низкую процентную ставку, чем те, кто уже закрепился на рынке.

  • В малоизвестных МФО часто предлагают беспроцентные займы для новых клиентов. При оформлении заемщик должен будет вернуть столько же, сколько взял.

  • В новых МФО выше вероятность одобрения.

  • Малоизвестные МФО скорее примут заявку заемщика с плохой кредитной историей.

  • Большинство новых микрофинансовых организаций работает онлайн и оформляет займы без выходных и перерывов, 24/7.

  • Новые компании предлагают клиентам более крупные суммы и длительные сроки, для того, чтобы их заинтересовать.

  • Малоизвестные МФО отказывают по заявкам в редких случаях: когда заемщик не подходит по условиям, например, возраст меньше или больше крайних пределов. Кроме того, отказать могут заемщику, у которого нет российского гражданства, нет при себе паспорта или он просрочен, а также в тех случаях, когда у заемщика очень много действующих кредитов или кредитная история очень плохая.

Минусы

Минус у обращения в малоизвестную МФО единственный: если компания работает нелегально, то в будущем возможны проблемы. Поэтому, чтобы этого избежать, до оформления заявки нужно проверить, законно ли работает микрофинансовая компания.

Как проверить МФО

Проверить микрофинансовую компанию можно несколькими способами. В первую очередь, нужно узнать регистрационный номер, под которым она находится в росреестре ЦБ. Это информация есть в документах организации, на ее сайте или в офисе. Указанный регистрационный номер нужно проверить в реестре на сайте ЦБ, в котором указаны действующие МФК, действующие МКК, а также исключенные из реестра компании. Если номер не удалось узнать, то можно найти компанию по ее юридическому наименованию или ОГРН. Иногда найти компанию по названию невозможно, но это еще не значит, что она работает нелегально. Скорее всего, ее название отличается от официального наименования в документах. Действующее наименование можно посмотреть на сайте компании или в ее документах.

Стоит обратиться в службу поддержки компании на ее сайте, по телефону их горячей линии или в офисе. Ее работа – как менеджер отвечает на вопросы заемщика, насколько полную консультацию оказывает, насколько готов решить какие-либо проблемы, насколько он вежлив – будет говорить о том, стоит ли оформлять займ в этой компании.

Можно изучить отзывы об организации в Интернете. Но это будет скорее дополнительным методом проверки. Если компания на рынке недавно, то у нее, скорее всего, мало отзывов или их нет вообще. Кроме того, негативные отзывы люди пишут чаще, так как как они основаны на сильных эмоциях. Поэтому метод подойдет лишь для дополнения общей картины.

Еще один вариант – воспользоваться услугой специальных сайтов-агрегаторов. Крупные сайты, которые зарекомендовали себя и дорожат своей репутацией, размещают на своих страницах только проверенные и работающие легально МФО. Изучите полный список компаний на таком сайте и выберите наиболее подходящую по условиям.

Иногда заемщик может подумать, что такие проверки – это лишняя трата времени. На самом деле лучше потратить 30 минут или час, чтобы быть уверенным в том, что вы сотрудничаете с такой компанией, которая заботится о своей репутации и всегда соблюдает условия договора.

Читайте Konkurent.ru в
Яндекс Новости - KONKURENT.RU Google Новости - KONKURENT.RU
Самые свежие материалы от KONKURENT.RU - с прямой доставкой в Telegram
Комментарии (0)
Отправляя комментарий, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.
НОВОСТИ ПАРТНЕРОВ