Как вас обманывают автоломбарды и МФО

Фото: freepik.com |  Как вас обманывают автоломбарды и МФО
Фото: freepik.com

В последнее время участились случаи мошенничества на рынке микрокредитования. Поэтому многие автовладельцы боятся закладывать имущество, ведь есть риск, что кредиторы не отдадут ПТС на машину даже после возврата долга. Такое может произойти, но только в нелицензированных МФО и автоломбардах. Легальная микрофинансовая организация предоставляет услуги кредитования на прозрачных условиях с соблюдением норм ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 г., а также ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г.

Для того чтобы определить, лицензированная МФО или нет, наши юристы рекомендуют обратить внимание на несколько особенностей:

  • Наличие сведений о компании в реестре Центрального Банка России. Воспользуйтесь поиском, указав полное наименование организации. Если система не нашла компанию в реестре, перед вами мошенник.
  • Нахождение в рейтинге автоломбардов. Обычно такой рейтинг формируется на независимом портале. Там же пользователи делятся своим мнением о разных компаниях.
  • Прозрачные условия договора. Добросовестный автоломбард не пользуется уловками, все условия прописываются в договоре. Никаких мелких шрифтов и других «подводных камней». Также обязательно составляется акт осмотра машины с указанием всех данных.
  • Условия кредитования не противоречат нормам федерального законодательства РФ и требованиям ЦБ РФ. Оптимальная процентная ставка в пределах 3-5% в месяц. Для надежности можно сравнить предложения лицензированных финансовых компаний и выбрать оптимальный вариант.

Тщательно проверяйте компанию, чтобы не наткнуться на обман и мошенничество. Это сбережет ваше имущество и нервы. И запомните: кредитоваться в банке или МФО – лучший вариант! Некоторые компании готовы выдавать займы, даже если авто неисправно или машина непригодна к эксплуатации.

Распространенные схемы мошенничества при займах под ПТС и авто

Существует множество схем, которые используют «черные» кредиторы с целью обмана автовладельцев. Служба кредитной безопасности МКК «Ваш Инвестор» Казань расскажет о наиболее распространенных из них. Это поможет не продать свой автомобиль ломбарду по ошибке и избежать нарушения ваших прав.

Обман с процентами по займу по залог ПТС

Самый распространенный случай обмана в ломбарде – обман с процентной ставкой. На практике это выглядит следующим образом: вы звоните в компанию, вам предлагают очень привлекательные условия – 1-2% в месяц. Вы приезжаете с машиной и полным пакетом документов, но менеджеры затягивают с составлением договора, аргументируя это тем, что сейчас очередь или большая загрузка. Вы не сдаетесь, томитесь в ожидании, менеджер периодически к вам подходит и уверяет, что оформлять договор осталось недолго. Наконец, спустя 3-5 часов вас приглашают на подписание документов, но выясняется, что заем одобрен, но на других условиях: вместо 2% в месяц вам одобрили кредит под 9% в месяц. Что в этом случае делать? Отказываться от предложения, но вы ведь уже потратили столько времени, и деньги нужны прямо сейчас. Кажется, что выхода нет, и вы принимаете невыгодное предложение по кредитованию под ПТС, подписывая себе финансовый приговор.

При срочных займах под залог ПТС эта уловка срабатывает в 90% случаев. Как этого избежать: согласовать окончательные условия по телефону и озвучить, что если условия будут кардинально отличаться от озвученных, вы не будете брать кредит.

Мошенничество с договором залога автомобиля

Некоторые кредиторы, которые не зарегистрированы в реестре ломбардов, проворачивают серую схему с залоговыми машинами (обратный лизинг). Заемщику предлагают заключить сразу две сделки: подписать договор купли-продажи вместо договора займа и взять авто в лизинг. Чтобы усыпить бдительность заемщика, используются проверенные способы, такие как долгое оформление кредита. Также во время оценки транспортного средства выясняется, что авто неликвидно, и это негативно влияет на условия кредитования.

После этого заемщик, как правило, готов подписать любые документы, чтобы получить деньги. Однако можно остаться и без денег, и без машины, поскольку ломбард может законно оставить вас без автомобиля, изъяв его в досудебном порядке.

Также при составлении договора займа кредитор может прописать сверхвысокую неустойку за просрочку платежа, ряд дополнительных услуг, которые увеличат стоимость займа, штрафы за досрочное погашение и так далее. Поэтому не стоит подписывать договор не читая.

Незаконная эксплуатация заложенного автомобиля

Еще одна мошенническая схема – использование заложенного автомобиля в собственных целях. Ломбард забирает ваш автомобиль и ПТС, машина перемещается на специальную стоянку, ПТС хранится в сейфе. Но оказывается, что в течение всего срока кредитования заложенный автомобиль эксплуатируется. Обычно так действуют аферисты – они сдают авто в аренду в такси или каршеринг.

Для собственника машины – это неприятный сюрприз, поскольку в ходе использования происходит износ деталей, увеличивается пробег. Чтобы этого избежать, изучайте все пункты залогового договора. Не подписывайте документ, если увидите, что кредитор имеет право передать автомобиль третьим лицам или использовать его в своих целях. Обязательно составьте акт приема машины, в котором должен быть указан пробег, количество крашеных деталей, недочеты по кузову и так далее.

Менее распространенная схема мошенничества – замена оригинальных запчастей автомобиля в залоге на китайские аналоги. Суть проста: с залогового автомобиля снимаются оригинальные детали и заменяются на дешевые аналоги из Китая. Практически ни один владелец не сможет определить, что деталь была заменена. Выход: если нужно заложить свою машину, не ставьте ее на специальную стоянку, если честность кредитора вызывает сомнение.

Что делать, если вас уже обманул автоломбард

Если вы уже попались на уловку мошенника, не расстраивайтесь раньше времени! В первую очередь, обратитесь в юридическую консультацию. Это наиболее простой и быстрый способ расторгнуть договор, если он был заключен на кабальных условиях. Как правило, адвокат готовит исковое заявление в суд, заявление в полицию и другие органы. Конечно, вы можете сделать это самостоятельно, но это отнимет массу времени.

ООО МКК «Ваш инвестор», регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций: № 651303550004037, ИНН 5407487242.

Читайте Konkurent.ru в
Яндекс Новости - KONKURENT.RU Google Новости - KONKURENT.RU
Самые свежие материалы от KONKURENT.RU - с прямой доставкой в Telegram
Комментарии (0)
Отправляя комментарий, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.
НОВОСТИ ПАРТНЕРОВ