Российские граждане «очень сильно недокредитованы», заявил на встрече с президентом РФ Владимиром Путиным в Кремле глава Сбербанка Герман Греф.
В частности, по словам Грефа, «на очень низком уровне» находится соотношение долгов по ипотеке к ВВП: это позволяет увеличить ипотечную задолженность населения примерно в 2,5 раза, чтобы догнать страны с сопоставимым объемом спроса.
По данным ЦБ РФ, за январь – август 2021 г. российские банки выдали 1,23 млн ипотечных кредитов на 3,56 трлн руб., что на 27,8% превысило показатели прошлого года по количеству и на 52% – по объему. С учетом погашений за 8 месяцев ипотечная задолженность россиян выросла на 1,73 трлн руб., до 11,238 трлн.
Увеличение в 2,5 раза, предложенное Грефом, означает еще 16,857 трлн руб. ипотечных кредитов на руках у людей и рост общей суммы долга до 28 трлн. Развитие ипотеки создаст «спрос на рынке строительства и стройматериалов, что хорошо», и в принципе может стать «одним из драйверов экономического роста», сказал глава Сбера президенту.
Он добавил, что, вопреки ожиданиям, после отмены льготных программ, спрос на жилищные кредиты остается «удивительно большим». «Девелоперы начинают стимулировать сами вместе с банками, компенсируя отмену для части людей государственной программы, снижают цены и делают специальные скидки, – рассказал Греф. – В общем, мы очень близко возвращаемся к тем параметрам, которые были вместе с государственными субсидиями».
«Был такой момент, когда резко упали выдачи ипотеки, но сейчас они постепенно восстанавливаются, – сказал глава Сбербанка. – И хороший рост спроса на ипотеку для семей с детьми, по которым государственная программа работает».
Идеи Грефа не разделяет глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина, которая считает, что ипотека близка к своему пределу, если учесть падающий уровень жизни. «Надо быть очень внимательным к тому, чтобы ипотека росла в меру роста доходов населения», – говорила Набиуллина в середине сентября.
Зато Грефа поддерживает Минэкономразвития, замглавы которого Илья Торосов также считает «низким» уровень закредитованности россиян. Так, в сравнении с размером экономики задолженность граждан в России составляет менее 20% ВВП. В развивающихся странах – к примеру, в Бразилии – это 30–50% ВВП, а в развитых странах, таких как США и Великобритания, 70–90%, привел статистику Торосов.
Росстат оценивает годовой ВВП России в 106 трлн руб. Таким образом, чтобы догнать Америку, россиянам следует взять в банках еще 72 трлн руб. кредитов, а чтобы поравняться с Бразилией, достаточно будет 30 трлн, следует из расчетов замминистра.
Напомним, как сообщало Дальневосточное ГУ Банка России, в Приморье объем выдачи ипотеки по итогам июня составил почти 8,6 млрд руб., обновив исторический максимум в 8,3 млрд руб., зафиксированный в прошлом декабре. «При этом приморцы стали брать ипотеку на большие суммы, чем несколькими годами ранее. На доступности покупки жилья отражается динамика цен на рынке недвижимости, однако стоит отметить, что качество ипотечных кредитов остается хорошим, жители региона стали реже допускать просрочки по платежам», – прокомментировала заместитель начальника экономического управления Дальневосточного ГУ Банка России Наталья Кучина.
Доля просроченной задолженности по ипотеке снизилась с 0,7% до 0,4%. Вместе с тем растет доля граждан, которые досрочно закрывают ипотечные сделки с банками. С переходом к проектному финансированию жилищного строительства, направленному на защиту прав дольщиков, восстанавливается доверие к этому сегменту. Если в июле 2019 г. доля таких сделок составляла 16%, то за два года она увеличилась до 24%. Объем выдачи кредитов дольщикам вырос в три раза, до 2,2 млрд руб.
Всего за 7 месяцев 2021 г. в Приморье выдано свыше 13,8 тыс. ипотечных жилищных кредитов на сумму 48,7 млрд руб.
