Немало людей пользуется услугами микрофинансовых организаций. Здесь нет ничего странного, поскольку займы могут выручить, если вы оказались в сложной ситуации и деньги нужны срочно. У многих возникает вопрос: на какой же срок лучше всего брать средства?
Выдачей микрозаймов занимаются микрофинансовые организации. Их максимальная сумма ограничена на законодательном уровне. Физические лица могут получить до 1 млн рублей, а индивидуальные предприниматели и юридические лица — до 5 млн рублей. При этом следует также учитывать, что существует 2 категории микрофинансовых организаций. Они подразделяются на микрофинансовые и микрокредитные компании. В первом случае можно рассчитывать на получение до полумиллиона рублей, а во втором — до 1 млн рублей.
Впрочем, далеко не все микрофинансовые организации способны предоставить клиентам максимальную сумму. Чаще всего они специализируются на микрокредитах. Их размер обычно не превышает 20 тысяч рублей. Микрофинансовые организации готовы предоставить средства на срок до 30 дней. Ставка по ним составляет 0,8% в сутки. Крупные займы могут выдаваться на более продолжительный период. Как правило, он составляет 180 дней. При этом микрофинансовая организация обычно просит предоставить залог — либо квартиру, либо автомобиль.
Как правило, способы подачи заявки на получение денежных средств в МФО стандартны – онлайн или в отделении организации. Однако посещение офиса МФО необязательно, а также не требуется большого количества бумаг. Чаще всего нужно лишь предоставить паспорт и, возможно, второй документ.
Микрофинансовые организации готовы перечислить деньги на карту или электронный кошелек. Также нередко их выдают наличными. Кроме того, микрофинансовые организации предлагают и множество других способов получения средств.
Существует несколько разновидностей. Микрозаймы могут быть беззалоговыми и залоговыми, для физических лиц и представителей бизнеса, краткосрочные и долгосрочные. Разные виды микрозаймов оформляются на определенный срок.
Эксперты отмечают, что срок займа может составлять от 1 дня до 3 лет. Все зависит от условий предоставления средств микрофинансовой организацией. Но, как правило, МФО выдает средства на срок до 1 месяца. Деньги на более длительный срок выдают только при условии, что человек предоставит залог — например, ПТС.
Физические лица чаще всего оформляют следующие виды микрозаймов:
Все зависит от вашего финансового положения. Если вы сомневаетесь, что сможете погасить задолженность своевременно, лучше выбрать срок с запасом. К примеру, вы хотите взять займ "до зарплаты". Однако ее в последнее время часто задерживают. В таком случае разумнее увеличить срок займа. Конечно, в этом случае будет большая переплата. Зато благодаря этому вы избежите просрочек и штрафов. Кроме того, это поможет предотвратить и порчу кредитной истории.
Следует знать, что микрофинансовые организации не могут начислить штрафы, размер которых превышает сумму займа в 2 раза.
При оформлении микрозайма на срок до 1 года учитывайте, что ставка не может превышать 0,8% в сутки. В годовом выражении это 292%. По этой причине следует внимательно прочитать договор перед подписанием. На первых страницах должно быть указано, сколько вы должны вернуть микрофинансовой организации.
В первую очередь стоит осознать, что пользоваться микрозаймом бесплатно не получится. Поэтому оформлять его нужно только в том случае, если деньги вам понадобились срочно. Учитывайте, что чем дольше вы пользуетесь заемными средствами, тем больше будет переплата.
Поэтому эксперты рекомендуют тщательно подходить к выбору срока. Подумайте, какая сумма вам нужна и для чего, изучите условия оформления и выдачи микрозайма, после чего соберите необходимые документы. Их список не такой и большой, как может показаться на первый взгляд.
Если вы хотите купить дорогостоящую вещь и уверены, что не сможете вернуть средства быстро, разумнее всего оформить кредит. Ставка по нему будет значительно ниже.
Например, вы хотите оформить экспресс-займ. Зарплату задерживают, а свободных средств нет. Родственники не могут помочь вам материально. Однако вы уверены, что через 2 недели вам точно выплатят зарплату. Для комфортной жизни до этого момента вам потребуется 20 тысяч рублей. Проведя нехитрые расчеты, получаем, что по стандартной ставке вам будут начислять 160 рублей каждый день в виде процентов. Если умножить эту сумму на 14 дней, то получится, что в конце срока вам потребуется вернуть примерно 22240 рублей. Кажется, что переплата не очень большая.
Но теперь представьте, что у вас разболелся зуб. Вы отправились в стоматологическую клинику, где вам выставили счет на 80 тысяч рублей. У вас нет таких средств. Чтобы заработать нужную сумму, потребуется около 50 дней. В таком случае вы можете оформить займ на 80 тысяч рублей. Каждый день вам будут начислять 640 рублей в виде процентов. Таким образом, за 50 дней переплата составит 32 тысячи рублей. В итоге вам придется вернуть 112 тысяч рублей. Вряд ли вы согласитесь на подобные условия.
Поэтому эксперты настоятельно советуют пользоваться услугами микрофинансовых организаций только в тех случаях, когда деньги нужны на короткий срок. Также сумма должна быть небольшой.
Займы можно погашать и раньше оговоренного срока. Однако предварительно следует внимательно изучить договор. Удостоверьтесь, что в нем не предусмотрено штрафов в случае досрочного погашения. В таком случае будет разумнее погасить займ в оговоренный срок.
