Закредитованность россиян достигла невиданных ранее высот, подскочив в прошлом году сразу на 6,4 трлн рублей, до 34,8 трлн. Это сопоставимо с годовым бюджетом страны. Ситуация выглядит опасной аномалией: судя по официальной статистике от ЦБ, помимо усиления долговой нагрузки (вкупе с ростом потребительского спроса на товары и услуги), ухудшается и способность людей обслуживать взятые ими займы. В итоге возникает целый букет рисков – и для населения, и для банков, и для экономики в целом, не раз отмечал Центробанк.
И вот с 1 июля регулятор увеличит надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам с высоким показателем полной стоимости – от 20 до 40%.
Кредиты с высокими ставками банки обычно выдают заемщикам с высоким уровнем риска, и регулятор хочет снизить число таких ссуд, сделав их выдачу невыгодной для кредитных организаций.
Кроме того, Банк России ужесточает макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам, позволяющие количественно ограничивать выдачу рисковых ссуд.
«С 1 июля на рынке кредитов вступит в действие мощный охлаждающий пул мер. Как результат – после этой даты банки смогут выдавать еще меньше кредитов заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 50%, чем выдают сейчас. При этом по кредитным картам они с третьего квартала в принципе не смогут кредитовать заемщиков с ПДН более 80% или повышать кредитный лимит», – комментирует нововведения руководитель направления экспертной аналитики «Банки.ру» Инна Солдатенкова.
Число граждан, которые пользуются кредитными продуктами в банках и микрофинансовых организациях, достигло 50 млн, сообщил в апреле текущего года Центробанк. Это 40% от всего взрослого (старше 16 лет) населения страны. По данным регулятора, за год заемщиков, имеющих только банковский кредит, стало больше на 4,3 млн человек (+11%), а заемщиков МФО – на 500 тыс.
На физлиц, у которых три кредита и более, приходится половина от всей задолженности по розничным кредитам. Год назад показатель составлял 44%, а в 2022-м – менее 40%. Число таких заемщиков за последний год выросло на 2,7 млн, с 25 до 28% от общего числа. Причем 60% из них – ипотечники. Средняя сумма задолженности по потребительскому кредиту увеличилась до 950–970 тысяч рублей. Кроме того, отмечает регулятор, кредиты стали чаще выдаваться гражданам из старших (более 40 лет) возрастных групп.
