С 1 сентября банки начнут проводить антифрод-мероприятия при выдаче наличных денег через банкоматы, сообщает Центробанк. Кто останется без денег?
Новый закон обязывает банк прежде, чем выдать наличные со счета человека через банкомат, проверить, не снимает ли человек деньги под влиянием мошенников. При проверке он будет руководствоваться специальным перечнем признаков таких операций (он будет доступен на сайте Банка России). Проверку будет проводить банк, который выдавал человеку карту.
Если банк найдет такие признаки, он должен будет на 48 часов ограничить выдачу наличных на сумму не более 50 тыс. руб. в сутки, а также незамедлительно уведомить клиента о причинах ограничения.
За это время человек, который находится под воздействием злоумышленников, может одуматься и отказаться от снятия наличных и их передачи мошенникам.
Кроме того, закон обязал банки ограничить выдачу наличных через банкоматы на сумму не более 100 тыс. руб. в месяц людям, сведения о которых (в том числе об их электронных средствах платежа) находятся в базе данных Банка России о мошеннических операциях.
Мошенники в 2024 г. похитили у россиян 27 млрд руб., говорила председатель Банка России Эльвира Набиуллина. При этом многие банки намеренно занижали существующий уровень кибермошенничества.
«Мы, например, выяснили, что один из крупных банков системно не регистрировал все операции без согласия и не направлял в базу данных обращения обманутых клиентов под тем предлогом, что человек, пусть под влиянием обмана, но ведь сам перевел», – отмечала глава ЦБ.
Банку России пришлось применять надзорные меры и наказывать некоторые банки, говорила Набиуллина. ЦБ также уточнил юридическое понятие мошеннических действий: вместо операции «без согласия» стала использоваться формулировка «без добровольного согласия».
Также летом прошлого года начал работать закон, согласно которому банки обязаны проверять все денежные переводы и не допускать мошеннических операций. Если перевод прошел на счет мошенника из базы ЦБ, банки должны компенсировать клиентам потерянную сумму.
Банки отслеживают и анализируют переводы, сверяясь с шестью признаками осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента. Чтобы операцию сочли подозрительной, ее объем должен быть нетипичным для клиента. Среди других признаков – нахождение получателя перевода в базе ЦБ, необычная телефонная активность клиента перед совершением перевода, попытка совершить операцию с устройства, которое ранее уже «засветилось» при мошенничестве. Кроме того, банки могут иметь и другие параметры в рамках собственных политик безопасности и антифрод-систем.
