Банки имеют право интересоваться происхождением денег, которые физическое лицо собирается положить на вклад. Об этом пишет «Прайм» со ссылкой на экспертов.
По операциям свыше 600 тыс. руб. банки направляют информацию в Росфинмониторинг. Однако вопросы могут возникнуть даже к сумме, не превышающей этот размер, если операция покажется банку подозрительной.
У большинства банков есть системы автоматического скоринга операций, алгоритм действия которых не разглашается. Если движение средств в соответствии с этой системой показывает, что с операцией что-то не так, банк направит клиенту запрос. Обычно это происходит, если сумма нетипично велика, если движение возникло по ранее не использовавшемуся счету и так далее.
В случае открытия физлицом вклада может возникнуть вопрос о происхождении денег. Он снимается, если предоставить в банк документы, которые подтвердят, что это доход по месту работы (справка 2-НДФЛ), средства от продажи активов (квартиры, машины, акций и так далее), наследство или заем.
Эксперты отмечают, что подобные запросы от банков не являются их прихотью, а регулируются законом. Поэтому отвечать необходимо честно. Если вскроется обман, счет не откроют, а в ряде случаев попросят закрыть все счета в банке. Кроме того, информация попадет в общую базу Росфинмониторинга и сделает проблематичной работу и с другими кредитными организациями.
