Введение лимита на банковские карты на одного россиянина позволит снизить объем мошеннических операций на 10–15%. Такой прогноз дал аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов.
Ограничение, согласно которому каждый гражданин может оформить на свое имя не более 10 банковских карт, предусмотрено вторым пакетом мер против кибермошенничества, подготовленным правительством России. Мера направлена на борьбу с дропперами и должна упростить мониторинг трансакций и выявление подозрительных операций.
Владимир Чернов напомнил, что, по данным ЦБ РФ, в 2024 г. объем мошеннических операций с банковскими картами превысил 15 млрд руб., что подчеркивает актуальность проблемы. Аналитик отмечает, что ограничение до 10 карт на человека усложнит масштабирование таких схем, так как мошенникам придется искать больше подставных лиц.
Для банков это упростит анализ транзакций, но может увеличить нагрузку на службы комплаенса, которым придется внедрять новые алгоритмы мониторинга. Для добросовестных граждан мера вряд ли создаст неудобства, так как большинство россиян использует не более 3–5 карт. Однако для малого бизнеса или фрилансеров мера может потребовать оптимизации финансовых процессов.
«Введение ограничения на количество банковских карт станет логичным шагом в условиях роста кибермошенничества. Однако эффективность будет зависеть от качества реализации и дополнительных мер, таких как совершенствование систем идентификации и аналитики банков. В краткосрочной перспективе новое ограничение может снизить объем мошеннических операций на 10–15%, но злоумышленники, вероятно, адаптируются, используя альтернативные схемы, например, будут задействовать электронные или криптокошельки», – прогнозирует Владимир Чернов.
