Искусственный интеллект активно меняет мир инвестиций, делая финансовые услуги еще более современными и удобными. Сегодня уже доступны самообучающиеся роботы-консультанты, ИИ-управляемые биржевые фонды и торговые платформы, а также множество других сервисов на базе искусственного интеллекта. Это уже не фантастика, а реальность! О возможностях, которые открывает ИИ для финансового рынка, а также о том, какие инновационные продукты сегодня внедряют инвестиционные компании, «К» рассказала исполнительный директор УК «Альфа-Капитал» во Владивостоке Инна Оноприенко.
Сферы применения ИИ
Многие представляют искусственный интеллект как программу, которая помогает создавать новый контент, примерно так же, как это сделал бы человек. Яркий пример – чат GPT, который может общаться с пользователем в реальном времени, отвечать на вопросы и помогать решать разные задачи. Но возможности ИИ гораздо шире, и сервисы с искусственным интеллектом все активнее используют крупные компании и банки. Так, по информации McKinsey, если в 2017 г. ИИ применяли только 20% компаний, то в 2024 г. – 72%.
С помощью искусственного интеллекта разрабатываются сложные аналитические стратегии, улучшается клиентский опыт, автоматизируется рутинная работа. В маркетинге и продажах ИИ помогает в подготовке юридических документов, подборе персонала, при защите от мошенников и во многих других областях.
Особенно активно технологии и платформы на основе искусственного интеллекта развиваются в финансовой сфере. По данным опроса IBM, 86% из 600 банков по всему миру уже внедряют ИИ в свои бизнес-процессы. Например, такие крупные игроки, как BNP Paribas, Morgan Stanley и Lloyds Banking Group, используют чат-ботов и виртуальных ассистентов. Эти инструменты не только помогают автоматизировать поддержку клиентов, но и понимают их запросы, предлагая наиболее релевантные решения.
Многие банки и инвестиционные компании создают собственные команды для разработки сервисов на основе искусственного интеллекта. Например, один из крупнейших мировых инвестиционных фондов BlackRock разработал уникальную финансово-технологическую платформу Aladdin. Эта система объединяет множество функций, важных для управления инвестициями: от формирования портфеля и торговли до контроля рисков и соблюдения нормативных требований. Инвестиции в проекты с использованием ИИ постоянно растут – в 2023 г. затраты банков и компаний достигли 35 млрд долларов.
Мировая практика
Одними из самых популярных и традиционных областей применения ИИ на финансовом рынке являются сфера формированиея торговой стратегии и управление инвестиционными портфелями.
Фондов еще не так много, ETF преимущественно используют искусственный интеллект в управлении активами, но на рынке постоянно появляются новые участники с оригинальными и интересными стратегиями.
Так, в прошлом году на рынке появился биржевой фонд The Intelligent Livermore, который с помощью ИИ создает и управляет портфелем, стремясь обеспечить долгосрочный рост капитала. Для этого он анализирует стратегии самых известных инвесторов мира. Похожий подход использует фонд Quest AI-Driven Global Equities от компании Pictet Asset Management. Этот фонд начал работу в марте 2024 г., и сейчас его активы достигают примерно 240 млн долларов.
В настоящее время в мире насчитывается около 100 тематических фондов, которые аккумулируют в своей работе искусственный интеллект и роботизацию как два самых перспективных механизма, способных совершить технологические прорывы. Под их управлением суммарные активы составляют более 27,5 млрд долларов. Самые крупные фонды следуют за различными тематическими индексами, применяя пассивную стратегию управления.
Фактор успеха
Внедрение ИИ в повседневные процессы и сервисы финансового сектора становится важным фактором успеха. Компании, которые активно инвестируют в эти технологии, получают доступ к более гибким и инновационным решениям, способствующим устойчивому развитию.
Крупнейшие мировые игроки в управлении активами отлично это понимают: помимо торговли на бирже и управления портфелями они используют ИИ для улучшения операционной деятельности и укрепления доверия клиентов. Такой подход помогает им создавать новые возможности для роста.
Например, инвестиционные советники одной из ведущих мировых компаний по управлению капиталом, Vanguard, используют Multi-Goal Solver – умный инструмент на основе машинного обучения, – чтобы помогать клиентам в финансовом планировании и решении их задач.
Для частных инвесторов у них есть сервис Digital Advisor, который позволяет легко управлять активами с минимальными затратами и рисками, а также автоматически ребалансировать портфель без необходимости обращаться к консультантам. В другой крупной международной компании, Fidelity, искусственный интеллект помогает снижать регуляторные риски и активно применяется в комплаенс-подразделениях.
«Альфа-Капитал» тоже активно использует искусственный интеллект в своей работе, позиционируя его как важную составляющую инновационного вектора развития.
Инновационные проекты
«Фабрика инноваций» – это особое подразделение, созданное в компании. Оно помогает клиентам улучшить инвестиционный климат при помощи разработанных и интегрированных платформ, позволяющих снижать издержки и оптимизировать процессы при обработке больших массивов информации.
«Альфа Чат» стал одним из первых проектов, помогающих решить задачи любого уровня при помощи возможностей генерации текстового и визуального контента. Искусственный интеллект обрабатывает файлы и документы, а внутренний чат-бот предоставляет информацию из базы знаний компании, что позволяет значительно снизить нагрузку на отдел поддержки продаж.
Уже более 20% сотрудников «Альфа-Капитала» и почти 80% IT-команд регулярно используют нейросети в своей повседневной работе. Кроме того, чтобы улучшить качество обслуживания и ускорить общение с клиентами, сотрудники call-центра активно применяют AI-суфлер, который помогает давать ответы в режиме реального времени.
В 2024 г. УК «Альфа-Капитал» внедрила в мобильное приложение функцию AI-отчетности. Она стала очередной инновацией для российского рынка управления активами.
Сервис анализирует изменения показателей вложенных средств за отчетный период, сравнивая результаты портфеля с общей динамикой рынка, предоставляет информацию о выплаченных купонах по облигациям, дивидендах по акциям и совершенных операциях.
Кроме того, инвесторы могут изучить актуальные отчеты за последние месяцы, а также оценить качество полученной информации.
Важно, что «Альфа-Капитал» обеспечивает полную конфиденциальность обрабатываемых искусственным интеллектом данных, оценивая только текущий портфель клиента.
Все эти проекты сделали внутренние бизнес-процессы более эффективными, улучшили работу с большими объемами данных и упростили коммуникации.
