Согласно исследованию «Банки.ру», за период с декабря 2024 по сентябрь 2025 г. доходность по депозитам в банках из топ-10 снижалась более стремительно, чем в банках из топ-50 и других кредитных организациях. Аналитики изучили предложения на финансовом маркетплейсе и проследили динамику изменений условий.
Эксперты отмечают, что крупнейшие банки традиционно предлагают более низкую доходность по вкладам. Это связано с несколькими факторами.
Стабильное фондирование. Крупные игроки имеют более устойчивую базу фондирования и могут легче наращивать объемы, что позволяет им не конкурировать за вкладчиков высокими ставками.
Приоритет для текущих клиентов. Лучшие условия часто доступны только для постоянных клиентов или в рамках краткосрочных акций.
Регуляторные требования. Большие банки более строго соблюдают регуляторные нормы, что заставляет их уделять больше внимания управлению маржой и стоимости пассивов, а не максимизации процентных ставок.
Реакция на ключевую ставку. В условиях снижения ключевой ставки Центрального банка, крупные банки быстрее корректируют ставки по депозитам вниз.
Цифры говорят сами за себя. В банках из топ-10 доходность по депозитам упала с 14,7 до 10,1% годовых. Банки из топ-50 показали снижение с 15,8 до 11,4% годовых. Остальные кредитные организации снизили ставки с 15,1 до 11,1% годовых.
В течение анализируемого периода, за исключением конца июня, самые высокие ставки по депозитам предлагали банки из топ-50. Это объясняется их меньшей зависимостью от корпоративных клиентов и государственных контрактов по сравнению с банками из топ-10. В результате конкуренция за частных вкладчиков у них более острая, и для привлечения средств они вынуждены предлагать более выгодные условия. Для региональных и нишевых банков, для которых депозиты часто являются основным источником фондирования, эта разница в доходности еще более выраженная.
