При открытии вклада банки обычно не требуют от клиентов подтверждать источник средств. Однако в определенных ситуациях кредитная организация имеет право запросить эту информацию, сообщила Мария Иваткина, эксперт проекта «Моифинансы.рф» НИФИ Минфина России.
Банки проявляют повышенное внимание к операциям, вызывающим подозрения в соответствии с 115-ФЗ. Также настороженность вызывают крупные единовременные вклады, особенно если сумма превышает установленные внутренние лимиты. Для постоянных клиентов, получающих зарплату в этом банке, подобные вопросы, как правило, не возникают.
Особое внимание уделяется регулярным пополнениям счета крупными суммами от третьих лиц или организаций. Средства, поступившие из-за рубежа, всегда находятся под усиленным контролем из-за повышенных рисков.
Кроме того, внимание привлекают клиенты, о которых в кредитной организации практически нет информации. Если человек впервые открывает счет и сразу же вносит крупную сумму на депозит, банк обязательно запросит дополнительные сведения.
Если банк запросил подтверждение источника средств, в первую очередь необходимо уточнить конкретную операцию, вызвавшую вопросы. Затем следует запросить точный перечень необходимых документов и подготовить соответствующие доказательства.
В качестве подтверждения банк может запросить справку с места работы, декларацию 3-НДФЛ, отчетность индивидуального предпринимателя или договоры о крупных сделках (например, купля-продажа недвижимости, автомобилей или ценных бумаг). Если деньги получены в наследство или в дар, потребуются подтверждающие документы. При доходах от бизнеса необходимо предоставить налоговую отчетность, цитирует эксперта «Прайм».
