Центробанк выпустил обновленные разъяснения для бизнеса, касающиеся ситуаций, когда банки могут ограничивать операции по счетам.
Регулятор напоминает, что кредитные организации вправе приостановить дистанционное обслуживание, отказать в проведении платежей или даже в открытии нового счета.
Подобные меры обычно применяются, если у банка возникают подозрения в нарушении клиентом законов, связанных с кибербезопасностью.
Операции по счету могут быть также ограничены, потому что клиент нарушает законодательство о таможенном регулировании, Налоговый кодекс или приказы ФНС. Например, клиент включен в «Перечень должников ФТС России», в срок не представляет налоговую отчетность и так далее. Уточнить причину ограничения операций по счету можно в банке. Затем следует устранить нарушение – оплатить задолженность по уплате таможенных платежей и пеней, подать декларацию, уплатить налоги и подать в ФНС документы, подтверждающие это.
Банки также обязаны выявлять подозрительные операции по закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Федеральный закон № 115-ФЗ). Кредитные организации действуют на основании собственных правил внутреннего контроля и оценивают уровень риска каждого клиента и в зависимости от этого выстраивают с ним свои отношения. Если банк считает, что клиент проводит подозрительные операции, он имеет право отказать ему в такой операции или в заключении договора банковского счета.
Банк России, исходя из собственных аналитических данных, также оценивает уровень риска банковских клиентов – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с помощью специального сервиса – платформы «Знай своего клиента». Если высокий уровень риска присвоен и банком, и регулятором, то проведение операций по счету такого клиента прекращается. Банк применяет к клиенту меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ. Обращаться следует сразу в МВК. Это можно сделать в течение 6 месяцев после того, как получено сообщение о применении мер.
Для выяснения конкретной причины ограничений предпринимателям следует обращаться непосредственно в свой банк.
Новые рекомендации учитывают недавние изменения в законодательстве. В частности, раздел, посвященный противодействию отмыванию доходов (115-ФЗ), теперь содержит информацию о процедуре обжалования высокого уровня риска, который может быть присвоен автоматически системой Банка России «Знай своего клиента». Кроме того, в документе представлены советы по действиям в случае ограничений, связанных с вопросами кибербезопасности (161-ФЗ), а также с налоговым и таможенным законодательством.
