Получить ипотечный кредит стало значительно сложнее. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), доля отказов по ипотечным заявкам впервые превысила 60%. В настоящее время банки одобряют лишь 39% обращений, что на 10 процентных пунктов меньше, чем в начале года.
Эксперты связывают такую тенденцию с ужесточением кредитной политики банков. Основными причинами снижения уровня одобрений стали макропруденциальные ограничения и ипотечный стандарт, введенные Банком России. Кроме того, наблюдается рост просроченной задолженности по кредитам, что вынуждает банки формировать дополнительные резервы. Это, в свою очередь, негативно сказывается на их капитале и снижает потенциальную прибыль.
Как поясняет руководитель направления экспертной аналитики «Банки.ру» Инна Солдатенкова, главными причинами отказов являются недостаточный уровень дохода заемщика для обслуживания кредита и низкий кредитный рейтинг. Банки теперь отдают предпочтение заемщикам с высоким «кредитным качеством», то есть тем, у кого низкая долговая нагрузка и хороший кредитный рейтинг.
На доступность ипотеки также влияют высокие цены на недвижимость. В сочетании с текущими процентными ставками это приводит к значительным ежемесячным платежам, которые могут позволить себе лишь люди с высоким уровнем дохода. Несмотря на снижение ключевой ставки, рыночные ставки по ипотеке пока не демонстрируют существенного падения. Так, за первую половину ноября средняя ставка по рыночной ипотеке снизилась всего на 0,1 процентного пункта, в то время как ключевая ставка уменьшилась на 0,5 п. п.
Несмотря на сложности, существуют способы увеличить вероятность получения ипотечного кредита. Инна Солдатенкова рекомендует увеличить первоначальный взнос, привлечь платежеспособного созаемщика, рассмотреть более доступное жилье.
Но лучше всего отложить покупку, если приобретение недвижимости не является срочным мероприятием. По мере дальнейшего снижения ключевой ставки ипотека будет становиться дешевле, а требования к уровню дохода – ниже.
