Центробанк утвердил новый перечень признаков, по которым денежные переводы могут быть классифицированы как подозрительные. Соответствующий приказ опубликован на официальном сайте регулятора.
Документ определяет подозрительными переводы, осуществленные без добровольного согласия клиента, либо полученные под влиянием обмана или злоупотребления доверием.
К подобным переводам относятся, в частности, трансакции, в которых получателями выступают лица из базы данных ЦБ, ранее подозревавшиеся в мошеннических действиях. Под подозрение попадают и внесенные в базу электронные устройства, с помощью которых ранее совершались мошеннические операции. Также перевод заблокируется в случае превышения установленного правилами платежной системы времени направления ответа на запрос в рамках взаимодействия банкомата и платежной карты. Основанием для блокировки станет и информация о том, что операция может совершаться без добровольного согласия клиента, а также о возможной компрометации данных электронного средства платежа.
Банки будут анализировать характер и параметры проводимой операции, учитывая время, место, устройство, сумму, а также периодичность подобных переводов от клиента конкретному получателю. При этом перевод не смогут получить лица, выступающие фигурантами подтвержденных уголовных дел о мошенничестве с переводами.
Подлежат блокированию переводы, если в течение шести часов до их совершения клиенту поступали звонки с подозрительных телефонных номеров или была зафиксирована иная нетипичная коммуникационная активность: рост сообщений в мессенджерах, получение большого количества СМС и т. п.
Банк также не станет переводить деньги, если ему станет известно, что на устройствах клиента появилось вредоносное программное обеспечение, что он в течение последних 48 часов поменял номер мобильного телефона, привязанного к личному кабинету в банке или на портале «Госуслуги».
Также документ утвердил признаки подозрительных переводов, выявляемые при операциях с цифровыми рублями.
Новые правила вступят в силу с 1 января 2026 года.
