При отправке денег другу или близкому человеку, даже если это обычный перевод, важно помнить о комментариях к транзакции. Некоторые, казалось бы, безобидные фразы могут стать причиной блокировки банковской карты.
Банки внимательно следят за всеми транзакциями, анализируя их на предмет подозрительной активности. Это связано с требованиями законодательства, в частности, с законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Комментарии к переводам рассматриваются как часть платежной информации, подлежащей контролю.
У банков есть внутренние списки «стоп-слов» – фраз, которые могут вызвать автоматическую проверку операции. Даже такие распространенные выражения, как: «скидываемся», «благодарность», «возвращаю взятку» (даже в шутку!), «купи себе крипты».
Это все может привлечь внимание. По закону банки обязаны проверять все операции и выявлять сомнительные. Конкретный список запретных фраз может отличаться в зависимости от банка и известен лишь узкому кругу сотрудников. Часто это зависит от настроек автоматизированных систем.
В случае возникновения подозрений банк может запросить у вас документы, подтверждающие законность происхождения средств.
Как отмечают эксперты, тот, кто не сможет доказать законность перевода, рискует попасть в черный список клиентов. Это может привести к ограничениям в банковском обслуживании по всей России.
Помимо перечисленных, есть и другие формулировки, которые могут насторожить банк:
- Слова, связанные с незаконной деятельностью: «дроп», «кибер», «коррупция», «финпирамида».
- Фразы, намекающие на «серые» доходы: «за квартиру», «арендная плата», «за жилье».
- Если платежи систематические и с одинаковой суммой, банк может заподозрить доход от сдачи жилья. Это может привести к проверке налоговой на предмет уплаты налогов.
- «Оплата по договору». Такая формулировка может вызвать подозрение в ведении предпринимательской деятельности без регистрации. Банк может заблокировать карту при обнаружении доказательств оплаты товаров и услуг без оформления самозанятости или бизнеса.
- «Возврат долга». Если сумма регулярных переводов превышает установленный законом лимит (до 10 тыс. руб. без письменного оформления сделки), банк может передать сведения в налоговую для выявления нарушений.
- «Подарок». Даже этот, казалось бы, безобидный комментарий может вызвать вопросы. Дарение – это некоммерческая сделка, не облагаемая налогами. Однако некоторые налоговые инспекции могут трактовать денежный перевод как не соответствующий статье 574 Гражданского кодекса, которая подразумевает вручение дара. В случае споров дело может дойти до суда.
