Основная угроза, связанная с привязкой ИНН россиян к их банковским счетам, кроется не в тотальной проверке каждой мелкой операции, а в отсутствии прозрачности критериев, по которым действия граждан могут быть признаны подозрительными. Об этом «Газете.Ru» сообщила Анастасия Ускова, генеральный директор платформы «Рокет Ворк» и общественный уполномоченный в сфере цифровых финансовых технологий. Она прокомментировала обсуждаемое расширение цифрового контроля за финансовыми операциями.
«Проблема не в самих технологиях или привязке счетов к ИНН, а в том, как именно будут применяться новые инструменты. Если основания для проверок остаются неясными, а процесс обжалования решений – долгим и затратным, в уязвимом положении оказываются обычные граждане и малый бизнес. В таких условиях преимущество получают крупные игроки, располагающие штатом юристов и ресурсами для защиты своих интересов. Для снижения рисков необходимы понятные и публичные правила», – подчеркнула Ускова.
По ее словам, граждане должны четко понимать, какие операции могут вызвать вопросы у налоговой службы, а какие считаются допустимыми. Ускова также отметила, что важным элементом могла бы стать автоматическая защита массового микробизнеса – репетиторов, фрилансеров, самозанятых. Легальная регистрация через банк в удобном налоговом режиме могла бы снизить вероятность блокировок и претензий со стороны контролирующих органов.
Эксперт считает, что отдельное внимание следует уделить процедурам доступа к данным. Необходимо ввести жесткие ограничения и контроль за тем, кто, когда и на каком основании просматривал финансовую информацию конкретного человека. Важно также предоставить гражданину право получать сведения о таких доступах.
Без подобных гарантий усиление цифрового контроля может подорвать доверие к финансовой системе. В этом случае люди, скорее всего, предпочтут уйти в «тень», используя непрозрачные и нелегальные инструменты, вместо того чтобы добровольно повышать свою налоговую дисциплину, заключила эксперт.
В конце 2025 г. Банк России объявил о планах ввести для банков обязательное требование: привязывать ИНН клиента к его счетам. Эта мера станет одной из базовых для государственной платформы «Антидроп», разрабатываемой ЦБ совместно с Минцифры. Цель платформы – борьба с дропперством, когда злоумышленники используют чужие карты и счета в мошеннических схемах.
Согласно инициативе регулятора, ИНН предполагается сделать единым идентификатором клиента в банковской системе. Если ранее кредитные организации могли не запрашивать этот номер, то теперь его получение станет обязательным как при открытии новых счетов, так и для уже действующих. По сути, банки перейдут к модели, при которой счет будет существовать только при наличии связи с налоговым идентификатором.
