В текущей экономической ситуации многие финансовые аналитики рекомендуют пересмотреть подходы к хранению личных накоплений. Основной совет сводится к следующему: стоит рассмотреть возможность перевода средств с накопительных счетов на классические банковские вклады. Причина такого предложения проста: в последнее время банки предлагают по вкладам более высокие и, что особенно важно, фиксированные процентные ставки.
Эксперты портала Profinance обращают внимание, что накопительные счета долгое время оставались удобным инструментом для хранения средств с возможностью свободного доступа. Их главное преимущество – возможность снимать деньги без потери уже начисленных процентов, что особенно важно при возникновении срочных расходов.
Тем не менее специалисты предупреждают: доходность по таким счетам в ближайшие месяцы, вероятно, продолжит снижаться. Это связано с тем, что банки оперативно реагируют на уменьшение ключевой ставки и пересматривают условия по своим продуктам.
Тем, кто ориентирован на получение максимальной прибыли от сбережений, экономисты рекомендуют обратить внимание на банковские депозиты. В отличие от накопительных счетов, ставки по вкладам фиксируются на весь срок размещения, а в текущей ситуации они зачастую оказываются заметно выше.
Сегодня на рынке можно встретить предложения с доходностью до 18–20% годовых при размещении средств на 3–6 месяцев. Такие условия позволяют зафиксировать доход и защититься от дальнейшего снижения ставок.
Экономист Герман Ткаченко отмечает, что подобная стратегия особенно актуальна в условиях постепенного смягчения политики Центробанка. Банки не только снижают ставки по депозитам, но и сокращают количество выгодных предложений по накопительным счетам.
Так, крупнейшие финансовые организации уже уменьшили максимальные приветственные проценты: если раньше в первые месяцы можно было рассчитывать на доходность до 18%, то теперь верхняя планка составляет около 16%. При этом условия по ранее открытым счетам остаются прежними, что лишь подтверждает общий тренд на снижение доходности.
Интерес вкладчиков постепенно смещается в сторону классических годовых депозитов – их доля в структуре спроса приблизилась к 19% по состоянию на апрель. Это говорит о стремлении населения сохранить стабильный доход и зафиксировать текущие условия.
Анализ динамики ставок показывает, что после декабрьских пиков на уровне около 22% они снизились до 19% к июню, а сейчас находятся примерно на отметке 18,9%. Несмотря на то что такие значения все еще выглядят привлекательно, эксперты ожидают продолжения снижения: к концу года ключевая ставка может опуститься до 15–16%.
Соответственно, доходность по вкладам также уменьшится и, по прогнозам, будет отставать от ключевой ставки на 2–3 процентных пункта. В связи с этим Ткаченко советует заранее подумать о сохранении доходности и рассмотреть краткосрочные депозиты сроком от трех до шести месяцев.
Для владельцев крупных сумм на накопительных счетах он рекомендует перевести значительную часть средств – порядка 70–80% – на депозиты, чтобы минимизировать потери от снижения процентов.
Одновременно с этим эксперты советуют присматриваться и к альтернативным инструментам. Одним из наиболее надежных вариантов на долгосрочную перспективу остается золото, которое традиционно демонстрирует устойчивый рост. За последние месяцы стоимость драгоценного металла увеличилась примерно на 27%, что делает его одним из самых привлекательных активов в 2025 году.
Кроме того, интерес могут представлять акции крупнейших российских компаний – так называемые голубые фишки. Многие из них предлагают дивидендную доходность, которая превышает как уровень инфляции, так и ставки по депозитам. В числе наиболее востребованных – бумаги банковского сектора, нефтегазовых, медицинских, технологических компаний и экспортеров.
По итогам года дивидендная доходность отдельных эмитентов достигала 10–26%, что делает такие инвестиции привлекательными для тех, кто ищет сочетание стабильности и высокой прибыли. В условиях снижения доходности по банковским продуктам эксперты советуют инвесторам активнее диверсифицировать свои вложения и искать новые точки роста капитала.
