Мечта о жизни на пассивный доход, когда деньги работают на вас, а не вы на них, привлекает многих. Один из самых доступных и понятных способов ее реализации – это размещение средств на банковских вкладах. Однако, как показывают данные и расчеты экспертов, для получения ощутимого ежемесячного дохода от процентов требуются весьма значительные накопления.
По данным агентства «Прайм», ссылающегося на экспертные оценки, для того чтобы жить на проценты, необходимо держать на вкладе от 3 млн руб. Эта цифра не случайна и обусловлена текущей экономической ситуацией и уровнем процентных ставок.
На октябрь 2025 г. Банк России фиксировал следующие средние ставки по рублевым вкладам: краткосрочные вклады (до года) – около 15,3% годовых, вклады на срок свыше года – примерно 12–13% годовых.
Такая разница в ставках объясняется ожидаемым снижением ключевой ставки. По прогнозу Банка России, средний уровень «ключа» в 2026 г. составит 13–15% годовых. Это означает, что долгосрочные вклады уже сейчас предлагают более низкие ставки, предвосхищая будущее снижение доходности.
Эксперты подчеркивают, что при таких условиях для получения пассивного дохода от процентов на вкладе требуются значительные накопления. Для расчета ежемесячного дохода рекомендуется использовать простую формулу: ежемесячный доход = (сумма вклада × годовая ставка) / 12
Приводятся несколько примеров, чтобы наглядно продемонстрировать, какие суммы необходимы для достижения желаемого уровня пассивного дохода (при ставке 12% годовых):
30 000 руб. в месяц – потребуется 3 млн рублей на вкладе;
50 000 руб. в месяц – 5 млн руб.;
75 000 руб. в месяц – 7,5 млн руб.;
100 000 руб. в месяц - 10 млн руб.
Важным аспектом, который необходимо учитывать при планировании жизни на проценты, является налогообложение. С дохода от размещения средств на вкладах нужно будет заплатить НДФЛ.
Существует не облагаемая налогом сумма, которая зависит от ключевой ставки. В 2025 г. она составляла 210 тыс. руб. С доходов, полученных сверх этой суммы, нужно будет заплатить НДФЛ по ставке 13 или 15% (в зависимости от общей суммы дохода).
Если Банк России не повысит ключевую ставку, в 2026 г. необлагаемый лимит составит 160 тыс. руб. За доход свыше этой суммы налог нужно будет заплатить в 2027 г.
