Чтобы забрать денежные средства с вкладов россиян, не нужна экстраординарная ситуация в экономике. Все механизмы уже существуют и применяются на практике. Об этом в ТГ-канале напомнил юрист Евгений Фурин, сообщает KONKURENT.RU.
Ввести ограничения на доступ к средствам на депозите может как государство, так и сам банк.
Так, самый очевидный и часто встречающийся вариант – взыскание задолженности. Если владелец сбережений не платит по кредиту, алиментам, коммунальным счетам или имеет другие просроченные долги, а суд вынес соответствующее решение, кредитное учреждение обязано его исполнить. В этом случае деньги могут быть списаны абсолютно с любого счета, в том числе с депозита, даже если за это придется потерять проценты, положенные при досрочном закрытии.
Еще одной причиной ареста средств может быть участие владельца вклада в уголовном или гражданском разбирательстве. В случае уголовного процесса следственные органы должны иметь основания подозревать, что деньги получены нелегально. В рамках гражданских дел арест выступает как способ не дать должнику потратить деньги до вынесения окончательного решения суда.
Если физическое лицо официально объявляет о своем банкротстве, все его финансовые активы, в том числе деньги на депозитах и счетах, контролируются назначенным финансовым управляющим. С этого момента человек лишается возможности свободно распоряжаться своими средствами, поскольку они становятся частью конкурсной массы и направляются на погашение долгов.
Еще один сценарий – блокировка вклада по требованию законодательства о предотвращении отмывания нелегальных доходов (115-ФЗ). В такой ситуации банк выявляет подозрительные финансовые сделки и замораживает отдельную карту, счет или даже весь вклад до тех пор, пока клиент не предоставит документы, подтверждающие законное происхождение денег. Обычно блокировка происходит не при открытии депозита, а в момент попытки обналичивания средств. После прохождения проверки доступ к деньгам возвращается, пишет портал «Банки.Ру».
