Просроченная задолженность россиян по ипотеке стремительно увеличивается, достигнув в 2025 г. 265,6 млрд руб., что на 76,6% больше, чем годом ранее. Эту тенденцию прокомментировал управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов, связав ее с «заградительными ставками».
По мнению Сырцова, основной причиной резкого роста просрочки стала жесткая денежно-кредитная политика Центробанка. Многие банки несвоевременно отреагировали на повышение ключевой ставки, не ожидая столь длительного периода высоких ставок. Это привело к массовому одобрению заявок потенциально рискованным заемщикам и, как следствие, к ухудшению качества кредитного портфеля.
Несмотря на рост, большинство просрочек остаются незначительными (10–15 дней) или ситуационными (до 30 дней). Однако Сырцов отмечает увеличение числа долгосрочных просрочек (до трех месяцев), что является «тревожным, но не критичным сигналом». По его словам, проблемных клиентов (с просрочками свыше трех месяцев) по-прежнему немного, и большинство из них стремятся найти компромисс с банками, частично погашая долг.
Сырцов подчеркивает, что ситуация, хотя и непростая, остается контролируемой. В качестве доказательства он приводит статистику закрытия банков: в 2025 г. ЦБ отозвал лицензии всего у 4 кредитных организаций, тогда как в 2015 г. их было 109. Это свидетельствует о гораздо большей стабильности финансовой отрасли сегодня.
За прошедший год доля одобренных заявок на рыночную ипотеку в коммерческих банках сократилась почти на 10 процентных пунктов (с 53% до 43,6%). Впервые за долгое время менее половины потенциальных клиентов могут получить жилищный кредит. Банки также ужесточили требования к минимальному первому взносу и максимальному сроку кредита, что является ожидаемой реакцией на жесткую монетарную политику.
Сырцов прогнозирует, что по мере постепенного снижения ключевой ставки Банком России риски для банков уменьшатся, а условия кредитования для большинства клиентов будут смягчены. Это приведет к росту доли одобряемых ипотечных заявок. Однако быстрого возвращения к пиковым значениям ждать не стоит, так как банкам потребуется время для нивелирования негативных последствий «шоковой терапии» ЦБ 2023–2025 гг.
Эксперт также отметил, что, несмотря на экономические трудности, правовой статус заемщиков постепенно улучшается. Если годом ранее банки часто запрещали даже добросовестным собственникам продавать ипотечное жилье, то сейчас почти ни один банк не накладывает таких ограничений на клиентов без задолженностей.
