Российские состоятельные граждане все чаще стали выбирать новый способ сохранения своего капитала – личный фонд. Такой инструмент является аналогом трастов. Только за прошлый год в России число таких фондов удвоилось. Правда, кроме значимых плюсов, у личных фондов есть и существенные минусы, считает старший партнер консалтингового бюро «Доктор права Колесников и партнеры» Юрий Колесников, сообщает KONKURENT.RU.
По словам эксперта, если учредитель совершит весомые ошибки, но владелец капитала имеет все шансы остаться и вовсе без своего состояния.
Нет реальных гарантий безопасности
Эксперт отметил, что такие фонды дают мнимое чувство безопасности. Самый типичный случай из практики, когда предприниматель, который лично поручался по лизинговым договорам ради приобретения дорогостоящей техники для своих компаний, столкнулся с финансовыми трудностями из-за резкого падения рынка. Лизинговые фирмы стали агрессивно взыскивать с него долги, угрожали банкротством и пытались получить доступ к совместному имуществу супругов. Тогда бизнесмен решил срочно оформить личный фонд для защиты активов, но момент был упущен, поскольку закон запрещает «прятать» собственность, когда кредиторы уже подали претензии, ведь трехлетний (иногда пятилетний) срок защиты в таких случаях уже не работает. Кроме того, поспешное создание фонда помогло бы кредиторам легко оспорить передачу активов через суд.
Эксперт отметил, что подобные запросы встречаются часто. Клиенты приходят «подстраховаться», а при проверке оказывается, что фонд вместо защиты создает еще большие уязвимости. Часто документы фонда составлены так, что любой арбитражный управляющий может востребовать имущество обратно, если увидит подозрительные передачи недвижимости или долей.
Типовые ошибки при создании личных фондов
– Устав без жизненных сценариев
Часть учредителей не прописывает в уставе, кто и как будет управлять фондом в случае смерти, утраты дееспособности или ухода от дел. Наследникам или выбранным управляющим становится невозможно воспользоваться активами так, как задумал основатель.
Например, если выгодоприобретателями записаны несовершеннолетние дети, их интересы будут представлять бывшие супруги учредителя. Тогда именно они будут распоряжаться фондами ребенка. Лучшем решением станет указать в документах возраст, с которого дети смогут получать выплаты. Например, только после восемнадцати лет.
– Неконтролируемое руководство
Пока учредитель жив, он может корректировать документы через нотариуса. После смерти изменить структуру фонда возможно только через суд, что почти нереально. Если в управляющий орган фонда войдет бывший партнер учредителя без системы контроля, он легко сможет использовать средства фонда в собственных интересах, например, финансировать свои проекты.
– Паралич управления
Учредители редко задумываются о перспективах через десятки лет. Когда список кандидатов на руководство фонда исчерпается, орган управления может перестать функционировать, а имущество по закону заберет государство. Выход – прописать в уставе механизм самостоятельного обновления управляющего совета.
– Защита «на бумаге»
В законах заложены сроки, по истечении которых кредиторы теряют право изъятия имущества из фонда. Но если бывший владелец фактически управляет фондом, суд сочтет это схемой ухода от долгов даже спустя годы. Защититься можно, расширив совет управления фонда и обеспечив принятие решений коллективно.
– Отсутствие механизма выхода
Учредители боятся потерять контроль над активами, но часто не предусматривают в документах возможность изменить список выгодоприобретателей. Если отношения с наследником разладились, просто так сменить его не получится. Решение – заранее включить право учредителя обновлять список выгодоприобретателей и забрать активы, если потребуется.
– «Все яйца в одной корзине»
Многие размещают в одном фонде все активы: бизнес, недвижимость, ценные бумаги. Если убытки произошли по одному из них, фонд может обанкротиться целиком, и все имущество будет использовано для покрытия долгов. Чтобы этого избежать, следует для каждого типа актива создать отдельный фонд для минимизации рисков.
Эксперт отметил, что личный фонд – инструмент с огромным потенциалом, но лишь при грамотном юридическом подходе. Не стоит полагаться на простые решения и создавать подобные структуры «на скорую руку». Судебная практика идет вперед, и именно качественная правовая проработка позволяет сохранить и приумножить состояние, а не поставить все под угрозу, пишет Forbes.
