Россиянам, имеющим накопления на банковских депозитах, стоит помнить, что держать на них без риска потери средств можно только определенную сумму. Об этом рассказал старший преподаватель кафедры банковского дела Университета «Синергия» Дмитрий Ферапонтов, сообщает KONKURENT.RU.
Эксперт отметил, что сегодня многие полагают, что компенсация по вкладам в случае банкротства банка ограничивается суммой в 1,4 млн руб. Однако на деле все сложнее, поскольку условия возврата зависят от ряда факторов.
Специалист указал, что система страхования вкладов защищает клиентов даже при отзыве лицензии у банка, выступая важной линией обороны для их сбережений.
Однако гарантии действуют только для банков, одобренных и внесенных в перечень участников системы страхования вкладов (ССВ) после проверки Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Гарантированное возмещение действительно ограничено 1,4 млн руб., но по большинству вкладов и счетов. Не все продукты подпадают под защиту.
Например, эскроу-счета, используемые при покупке недвижимости, и вклады в рамках договоров долевого участия (ДДУ) обеспечиваются повышенной защитой – до 10 млн руб. А если разместить безотзывный вклад на срок более трех лет, лимит может вырасти до 2,8 млн руб.
Как пояснил эксперт, сумма страховки устанавливается с учетом всех требований по счетам одного клиента. Например, если совокупные средства на счетах клиента составляют 1,4 млн руб., то проценты по этим средствам в страховое возмещение не входят. Все, что превышает лимит, можно потребовать только в рамках процедуры банкротства и через очередь кредиторов.
Также под страхование не попадает и доверительное управление. Перечень защищаемых счетов закреплен законом. Если у вкладчика есть одновременно вклад и кредит в одном банке, возможен взаимозачет: выплата будет уменьшена на сумму долга клиента перед банком.
Эксперт указал, что не стоит забывать и про валютные вклады. Их сумма при выплате рассчитывается по курсу на дату наступления страхового случая, и ослабление рубля может сказаться на размере компенсации. Каждый тип счета имеет свой лимит по страхованию, а значит, возможно застраховать несколько счетов одновременно – текущий, вклад и эскроу.
Окончательная сумма, которую клиент положит на счет, зависит от его отношения к риску. Если вкладчик уверен в стабильности банка – особенно если учреждение входит в число системообразующих, где маловероятно возникновение массового кризиса – можно разместить больше средств, передает слова эксперта агентство «Прайм».
