В последнее время банки все пристальнее следят за переводами между счетами россиян и все чаще блокируют операции, которые кажутся им подозрительными. Это делается в рамках «антиотмывочного» закона (115-ФЗ), и поводом для блокировки может стать что угодно: слишком частые поступления, большое количество отправителей или просто нетипичная для вас активность. На этом фоне в Cети начал набирать популярность лайфхак: чтобы избежать блокировки, советуют принимать деньги не на обычную дебетовую, а на кредитную карту. Логика простая: когда средства поступают на кредитку, банк воспринимает это не как доход, а как погашение долга. Кажется, что такая операция не должна вызывать подозрений.
Однако юристы, опрошенные изданием «Известия», предупреждают: эта схема – лишь временное решение с большими рисками.
Дело в том, что банковские системы финансового мониторинга гораздо умнее, чем кажется. Они анализируют не только тип карты (кредитная или дебетовая), но и всю картину целиком: как часто приходят деньги, от скольких разных людей, совпадают ли суммы, как быстро вы их потом тратите или снимаете. Если система увидит признаки сомнительной деятельности – например, десятки мелких переводов от разных людей на вашу кредитку, – она все равно пометит их как подозрительные.
Так что, хотя в моменте такой перевод и может пройти незамеченным, в долгосрочной перспективе это не спасет от внимания банка и возможных проблем с законом.
