Правительство всерьез взялось за то, чтобы деньги россиян не просто лежали под матрасом или на коротких вкладах, а работали на экономику страны вдолгую. Для этого, как сообщили в Минфине, запущен целый арсенал финансовых инструментов, призванных стимулировать граждан к долгосрочным накоплениям. И, судя по первым цифрам, процесс пошел.
Уже сейчас миллионы россиян открыли индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) и заключили договоры по новой Программе долгосрочных сбережений (ПДС). Общий объем активов на ИИС приближается к триллиону рублей, а для повышения доверия к этому инструменту с начала года заработала система государственного гарантирования средств.
Но на пути к формированию культуры долгосрочных сбережений все еще стоят два серьезных барьера. Первый – низкие доходы. Банально, но факт: у многих россиян просто нет свободных денег, которые можно было бы отложить на 5, 10 или 15 лет.
Второй – психологическое недоверие. Люди боятся сложных финансовых продуктов, опасаются потерять деньги из-за кризисов, которые еще свежи в памяти. Поэтому многие по-прежнему предпочитают хранить сбережения в наличных или на коротких депозитах, даже если это менее выгодно.
Эксперты уверены: единственный рецепт – это время и финансовое просвещение. Чем дольше новые инструменты, такие как ПДС и ИИС, будут стабильно работать и приносить доход, тем больше доверия они вызовут у населения. Параллельно необходимо просто и доступно объяснять людям, как устроены эти продукты, какие риски они несут и, что важнее, какие механизмы защиты в них заложены.
При этом российской экономике давно не хватает «длинных» денег – долгосрочных сбережений, которые могли бы стать топливом для роста. Раньше эту проблему частично решали за счет зарубежных инвестиций, но сейчас этот источник иссяк. Эксперты сходятся во мнении: пришло время создавать собственную базу долгосрочных накоплений.
Зачем это нужно? Когда у страны есть внутренний источник «длинных» денег, капитал становится дешевле. Это позволяет бизнесу планировать на годы вперед: строить заводы, модернизировать производство и запускать крупные инфраструктурные проекты, не оглядываясь постоянно на государственные субсидии или высокие ставки по кредитам.
Сегодня деньги граждан в основном «короткие» – они лежат на краткосрочных вкладах или тратятся на текущие нужды. Если же удастся убедить людей вкладывать средства на 5–10 лет, это кардинально изменит экономический ландшафт. Частный сектор получит доступ к стабильным и доступным ресурсам, что снизит нагрузку на бюджет и даст толчок для уверенного развития.
