Российские банки перешли на тотальный автоматический контроль за движением средств своих клиентов. Сейчас алгоритмы детально изучают не только суммы и личности отправителей, но и текстовые пометки, которыми люди сопровождают свои транзакции. Об этом рассказал завлабораторией доверенного искусственного интеллекта РТУ МИРЭА Юрий Силаев, сообщает KONKURENT.RU.
Эксперт предупредил: одна неосторожная фраза в назначении платежа может привести к немедленной заморозке банковского счета.
По словам специалиста, в зону повышенного риска попадают любые слова, намекающие на нарушение закона. Под строжайшим запретом находятся термины, связанные с оборотом наркотиков, теневыми финансовыми схемами, террористической деятельностью или экстремизмом. Такие пометки гарантированно активируют защитные системы банка.
Кроме того, эксперт выделил ряд «триггерных» формулировок, которые служба безопасности считывает как сигнал к блокировке. К ним относятся:
- сленговое обозначение обналичивания («обнал»);
- упоминание выплат без отчетности или выдачи налички без предоплаты;
- любые отсылки к индустрии азартных игр: «на ставку», «выигрыш в казино», «для игровых автоматов». Подобные фразы указывают на операции с нелегальными игровыми площадками, что влечет за собой санкции со стороны финмониторинга.
В «черный список» также попали любые упоминания цифровых валют (криптовалют) и чрезмерно размытые пояснения. Даже привычные многим «возврат долга» или «на личные нужды» могут показаться подозрительными из-за отсутствия конкретики.
Особую бдительность стоит проявлять представителям бизнеса. Владельцам ИП и юридическим лицам эксперт советует максимально прозрачно описывать характер транзакции. Вместо обтекаемых фраз о долгах лучше указывать фактическое название товара или услуги, строго придерживаясь информации из кассового чека или договора.
