Привычный кешбэк по банковской карте может обернуться серьезными дополнительными расходами. Россиянин Никита Стариков на собственном опыте убедился, что щедрые бонусы от банка способны не только принести выгоду, но и «перебросить» ваш доход в категорию с повышенным налогообложением, что стоило ему 32 тыс. руб. О своей истории он рассказал в сообществе «Диалог» на «Банки.ру».
История Никиты началась с получения уведомления от ФНС. Общая сумма его дохода за 2025 г., по расчетам налоговой, составила 2,68 млн руб. В эту цифру вошли не только проценты по его вкладам на 8 млн руб., но и внушительный кешбэк в размере 480 тыс., накопленный за год с премиальной карты.
С 2025 г. правила игры изменились: ФНС стала суммировать процентный доход и все виды банковских вознаграждений, включая кешбэк, в единую налоговую базу. После вычета необлагаемого лимита (210 тыс. руб. в 2025 г.) налогооблагаемый доход Никиты составил 2,47 млн руб.
Именно здесь сработала прогрессивная шкала НДФЛ: доход до 2,4 млн облагается по ставке 13%, а все, что превышает этот порог, – уже по ставке 15%. «Благодаря» кешбэку доход Никиты перешагнул эту планку, и на «хвост» суммы был начислен повышенный налог, что и привело к переплате в 32 тыс. руб.
По словам финансового консультанта Олега Зотова, ключевая ошибка многих граждан – рассматривать налоги на разные виды доходов изолированно. Сегодняшняя система требует комплексного подхода. «Необходимо управлять совокупным налогооблагаемым доходом, а не отдельными банковскими продуктами», – советует эксперт. Он рекомендует использовать легальные методы оптимизации: распределять доходы по разным налоговым периодам, использовать ИИС и осознанно контролировать объем получаемого кешбэка, чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами.
Сам Никита уже принял меры: сменил карту на менее «бонусную» и перевел часть активов на ИИС, доходы от которого не облагаются налогом. Его случай – важное предостережение для всех, кто активно пользуется банковскими продуктами и имеет сбережения.
