Лето 2026 г. принесет серьезные изменения на рынок кредитования в России. Банк России анонсировал новый пакет мер, направленных на охлаждение долговой активности населения. С 1 июля вступают в силу ужесточенные макропруденциальные лимиты, которые ограничат возможности банков выдавать ипотеку и займы под залог клиентам с высокой долговой нагрузкой.
Нововведения коснутся граждан, чьи ежемесячные платежи по всем кредитам уже «съедают» значительную часть дохода. Регулятор считает рискованными заемщиков, у которых показатель долговой нагрузки (ПДН) превышает 50-80%. Именно на сокращение доли таких клиентов в кредитных портфелях банков и направлены новые правила.
«Центробанк реагирует на тревожные сигналы с рынка, – комментирует Инна Солдатенкова, ведущий аналитик портала «Банки.ру». – Мы видим, что просрочка растет быстрее всего именно в сегментах, где исторически много заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Новые лимиты – это превентивная мера для снижения системных рисков».
Также банкам придется значительно сократить долю ипотек, выдаваемых с минимальным первоначальным взносом (менее 20%) или клиентам, находящимся на пределе своих финансовых возможностей (ПДН > 80%). Квоты на таких заемщиков урезаны на четверть и более.
А строительство частных домов попало под особый контроль. Теперь банки смогут выдать кредиты на ИЖС лишь ограниченному числу клиентов с уже имеющейся высокой долговой нагрузкой.
Нецелевые кредиты под залог недвижимости или автомобиля часто становятся последним шансом для тех, кому отказали в обычном потребительском займе. Однако и здесь регулятор видит нарастающие проблемы. С 1 июля доля высоконагруженных заемщиков, которые смогут получить кредит под залог, будет резко сокращена. Например, для кредитов под залог недвижимости квота для клиентов с ПДН выше 80% уменьшится более чем в три раза – с 10 до 3%.
«Это сигнал банкам: наличие залога не отменяет необходимости тщательно оценивать реальную платежеспособность клиента, – заключает Инна Солдатенкова. – Регулятор стремится предотвратить ситуацию, когда формально обеспеченный кредит выдается финансово слабому заемщику, что в итоге приводит к росту просроченной задолженности».
