Статистика Центробанка рисует неутешительную картину: во втором полугодии 2025 г. 19% ипотечных кредитов были выданы с расчетом, что заемщик полностью погасит долг лишь к 70-75 годам. Доля тех, кто будет выплачивать ипотеку после 60 лет, выросла до 65%.
Причина этого явления, по словам Владимира Чернова, аналитика Freedom Finance Global, – кроется в разрыве между ценами на недвижимость и реальными доходами граждан. Чтобы сделать ежемесячный платеж подъемным, люди вынуждены брать кредиты на максимально возможный срок. Это создает иллюзию доступности, но на деле ведет к огромным переплатам и затягивает семью в долговую кабалу на десятилетия.
«Вопрос не столько в демографии, сколько в устойчивости финансового положения заемщика, — поясняет Чернов. – Банк может одобрить кредит на 30 лет, но после 60-летнего рубежа доходы большинства людей резко снижаются. Если ипотека изначально «съедала» значительную часть семейного бюджета, то выход на пенсию или внезапная болезнь становятся прямым путем к дефолту».
Аналитик уверен, что пока ставки высоки, а жилье дорожает быстрее зарплат, эта тенденция лишь усилится. Спрос сконцентрируется на льготных программах и максимально длинных сроках кредитования.
Что делать заемщикам в такой ситуации? Чернов настоятельно советует подходить к ипотеке с холодной головой: брать сумму, которую можно выплачивать без чрезмерного напряжения, иметь финансовый резерв и при любой возможности сокращать срок кредита, а не размер платежа. Снижение ключевой ставки в будущем откроет окно для рефинансирования, которое поможет либо уменьшить переплату, либо ускорить погашение долга.
«Иначе ипотека перестает быть решением жилищного вопроса и становится пожизненным финансовым бременем», — подводит итог эксперт.
