В то время как многие россияне опасаются кредитов из-за высокой ключевой ставки, финансовый архитектор Алия Шамилова утверждает: один вид займа не только доступен, но и стратегически выгоден. Речь идет о долгосрочной ипотеке, которая в текущих реалиях обходит по привлекательности и автокредиты, и потребительские займы.
Эксперт советует подходить к кредитованию осознанно: трезво оценивать свои доходы, цели и сроки. При таком анализе становится очевидно, что именно ипотека на 20-30 лет открывает окно финансовых возможностей.
«Текущая ставка ЦБ в 15% и стабильный курс рубля создают уникальный момент для фиксации условий по крупным, долгосрочным покупкам», – поясняет Шамилова.
Как это работает на практике? Несмотря на кажущиеся высокими ставки (до 23% по стандартным программам), реальная стоимость долга со временем снижается. Этот эффект достигается за счет нескольких факторов, работающих в пользу заемщика.
Во-первых, инфляция «съедает» долг. Сумма ежемесячного платежа, зафиксированная сегодня, через несколько лет будет ощущаться гораздо менее значительной. Шамилова приводит наглядный расчет: платеж в 63 тыс. руб. по ипотеке, взятой три года назад, остался прежним, но за это время зарплаты в стране выросли в среднем на 30%, а цена квартиры – на 25-35%.
Во-вторых, недвижимость является дорожающим активом. Ее стоимость, как правило, растет быстрее официальной инфляции, превращая ипотечную квартиру из пассива в актив.
В-третьих, существует механизм рефинансирования. Как только рыночные ставки пойдут вниз, добросовестный заемщик сможет без труда снизить свой процент, уменьшив ежемесячную нагрузку.
«Долгосрочная ипотека – это не бремя, а инструмент, – резюмирует эксперт. – Рост зарплат, удорожание жилья и ослабление рубля в исторической перспективе работают на вас, уменьшая реальную стоимость кредита. Поэтому не стоит откладывать покупку жилья в ожидании «идеальных» условий – действовать нужно сейчас».
