Банки продолжают ужесточать правила идентификации клиентов, и с 20 мая часть переводов с карты на карту окажется невозможной без действующего документа, удостоверяющего личность. Речь идет прежде всего о паспорте: без него или при несоответствии данных банк все чаще будет останавливать операции, особенно если речь идет о крупных суммах или нетипичных переводах.
Зачем банкам нужен паспорт при обычных переводах
Финансовый аналитик Роман Калашников отмечает, что внутри мобильного банка для привычных небольших переводов клиент этого ужесточения может и не заметить: система уже «знает» пользователя, а операция подтверждается по телефону. Но как только сценарий выходит за рамки стандартного, наличие актуального паспорта становится критичным. Это касается переводов в отделении, попыток отправить крупную сумму с карты, по которой давно не было активности, операций по новой карте без истории или любого случая, когда у банка возникают вопросы к личности отправителя.
По словам эксперта, с 20 мая банки обновляют внутренние регламенты по противодействию отмыванию доходов. В них прямо закрепляется, что проведение ряда операций запрещено, если у клиента нет действующего паспорта или если данные в анкете устарели. Классические проблемы – истек срок действия документа, изменилась фамилия после брака или развода, сменился адрес регистрации, а банк об этом не уведомлен. В таких ситуациях перевод с карты на карту, особенно не мелкий, могут просто заблокировать до тех пор, пока клиент не предъявит действующий паспорт и не обновит анкету.
Банковский юрист Ирина Морозова подчеркивает, что для кредитных организаций это не формальность, а обязанность по закону о противодействии легализации доходов. Если банк не уверен, что перед ним тот же человек, на чье имя оформлена карта, он должен остановить операцию. Паспорт в этом контексте становится тем самым необходимым документом, без которого банки не готовы рисковать ни деньгами клиентов, ни собственной лицензией.
Кого заденут новые требования и что сделать до 20 мая
Эксперт по комплаенсу Алексей Гришин отмечает, что под удар попадают не только те, кто редко пользуется картами, но и вполне активные клиенты, которые просто забыли заменить паспорт или не сообщили банку о смене фамилии. По его словам, если в базе банка числится один документ, а клиент приходит с другим, пусть и действительным, любая нетипичная операция по переводу денег может быть временно приостановлена до сверки данных.
Он обращает внимание, что с 20 мая банки намерены гораздо жестче относиться к таким расхождениям. Для клиентов это означает, что до вступления новых правил в силу разумно проверить срок действия паспорта, наличие отметок о его замене, а также убедиться, что банк знает об изменении фамилии, адреса регистрации и других ключевых данных. При необходимости лучше заранее прийти в отделение с паспортом и обновить анкету, чем разбираться с внезапной блокировкой перевода в момент, когда деньги срочно нужны.
Роман Калашников добавляет, что особенно внимательно будут смотреть на переводы на крупные суммы и операции, которые не соответствуют обычному поведению клиента. Если человек, который обычно отправляет небольшие суммы, внезапно инициирует крупный платеж с карты, оформленной много лет назад и привязанной к старому паспорту, запрос документа почти гарантирован.
Ирина Морозова подводит итог: после 20 мая переводы с карты на карту без актуального паспорта в любых «пограничных» ситуациях рискуют оказаться фактически запрещенными до наведения порядка в документах. Для мелких привычных операций внутри мобильного банка пользователь может этого не почувствовать, но при визите в отделение, при крупной сумме или нестандартном сценарии отсутствие действительного паспорта станет прямым препятствием к проведению платежа. Именно поэтому юристы советуют не откладывать и заранее привести свои документы и данные в банке в соответствие с реальностью.
