В текущем году российские банки перешли на систему глубокого анализа клиентов, которая охватывает не только доходы, но и активность в экосистемах. Однако из-за платного доступа к государственным базам данных сведения о заемщиках часто оказываются устаревшими. Об этом рассказал сооснователь сервиса Scanify и финансовый эксперт Александр Широков, сообщает KONKURENT.RU.
Специалист отметил, что современные скоринговые алгоритмы теперь учитывают максимально широкий спектр данных: от дисциплины оплаты коммунальных услуг до использования сим-карт банковских операторов.
При этом лояльность клиента сегодня измеряется его вовлеченностью в продукты конкретной финансовой организации. Наивысший рейтинг доверия получают те, кто активно пользуется дебетовыми картами банка для повседневных трат и регулярных платежей, а также переносит свой мобильный номер в периметр банковской экосистемы.
Существенные изменения в механизме получения кредитов произошли после апреля 2026 г., когда запросы к цифровым профилям граждан на «Госуслугах» стали для банков платными. Стремясь к экономии, кредитные организации начали обновлять сведения реже, что создает риски для заемщиков. Если согласие на доступ к данным было выдано давно, банк может увидеть неактуальную информацию о доходах.
Чтобы избежать необоснованного отказа, эксперт рекомендует самостоятельно обновить разрешение на запрос данных в личном кабинете «Госуслуг» как минимум за сутки до подачи заявки на кредит.
Особое внимание заемщикам следует уделить техническим нюансам работы систем безопасности. В частности, механизм самозапрета на выдачу кредитов имеет инерционный эффект. После снятия такого ограничения в банковской системе информация обновляется с задержкой, и финансовое учреждение может «помнить» о запрете еще в течение 15 дней.
В этот период подавать новые заявки бессмысленно – риск автоматического отказа остается предельно высоким, поэтому после отмены самоограничений необходимо выдержать двухнедельную паузу, отметил эксперт.
В случаях, когда банк не готов одобрить крупную сумму, он может предложить альтернативу в виде небольшого займа через дочернюю микрофинансовую структуру. Специалист подчеркивает, что такие предложения не стоит воспринимать негативно. Использование малых займов и их своевременное погашение является эффективным инструментом исправления кредитной истории.
В текущих реалиях управление своим финансовым портфелем и цифровая гигиена становятся ключевыми факторами для поддержания статуса надежного заемщика, пишет портал «Газета.Ru».
