С июня банки ужесточают порядок работы с картами и дистанционными сервисами. Клиентам придется внимательнее относиться к подтверждению операций, обновлению данных и способам идентификации. Формально многие изменения опираются на уже принятые нормы, но в практику массово входят именно сейчас, что особенно заметно для людей, активно пользующихся переводами и онлайн-покупками.
Строже идентификация при переводах и смене устройств
Финансовый аналитик Илья Соколов отмечает, что главный тренд лета – усиление контроля при переводах между физическими лицами и при входе в банк со смартфона или компьютера. По его словам, банки стали чаще запрашивать дополнительные подтверждения личности, если клиент меняет телефон, устанавливает приложение заново или выходит в аккаунт с нового устройства.
Речь идет не только о привычных СМС-кодах, но и о подтверждении через биометрию, голосовую авторизацию и звонки из контакт-центра. В ряде случаев банк может временно ограничить операции, если посчитает действия клиента нетипичными, например, при крупном переводе на новый счет или при попытке одновременно войти в систему из разных регионов.
Юрист по банковскому праву Марина Агапова подчеркивает, что подобные меры вызывают раздражение у части клиентов, которые воспринимают дополнительные проверки как неудобство. Однако именно они позволяют банкам в спорных ситуациях доказывать, что операция была совершена либо самим владельцем карты, либо с нарушением всех установленных процедур, что влияет на вопрос о возврате денег.
Новые подходы к уведомлениям и подозрительным операциям
С июня банки активнее используют риск-модели, которые отмечают нетипичные для клиента операции. Эксперт по кибербезопасности Александр Руднев объясняет, что при срабатывании таких моделей банк может самостоятельно заблокировать перевод, предложить клиенту подтвердить действие в приложении или по голосовому звонку, а иногда и приостановить работу карты до разбирательства.
По его словам, все чаще встречаются ситуации, когда человек недоволен тем, что не смог сразу оплатить покупку или перевести деньги родственникам, однако в значительной части случаев именно такие отказы позволяют пресекать попытки мошенников вывести средства. Банки стараются заранее предупреждать клиентов о возможных блокировках, отправляя оповещения в приложение и по СМС с разъяснениями причин.
Марина Агапова добавляет, что меняется и подход к спорным операциям. Банкам важно показать, что клиент получил уведомление, имел возможность отреагировать и был заранее проинформирован о рисках передачи данных третьим лицам. Поэтому уведомлений стало заметно больше, а формулировки более подробными.
Обновление данных и запрет на карты для всех
Еще одно направление изменений связано с обновлением анкетных данных. Илья Соколов обращает внимание, что банки все настойчивее просят клиентов актуализировать информацию о себе: паспорт, контакты, место работы, статус налогового резидента. В отдельных случаях при длительном отказе банк может ограничить операции до момента, пока клиент не предоставит данные.
Причина в том, что кредитные организации обязаны знать своих клиентов и отслеживать операции с признаками отмывания доходов. Это отражается и на привычной бытовой практике, когда на одного человека оформляли несколько карт для всей семьи или для знакомых. По словам Марины Агаповой, банки все жестче относятся к подобным схемам, поскольку формально владелец карты несет ответственность за все операции, а использование чужих карт затрудняет расследование мошенничества.
Александр Руднев считает, что отказ от практики карты на всех будет продолжаться. Банки уже сейчас рекомендуют пенсионерам, студентам и другим категориям открывать личные карты, а не пользоваться пластиком родственников, поскольку это снижает риск конфликтов и упрощает разбор спорных списаний.
Что важно учитывать владельцам карт
Эксперты сходятся в том, что новые правила и практики делают работу с картами более безопасной, но требуют от клиентов внимания и терпения. Увеличение числа проверок, запросов на подтверждение и уведомлений в приложении фактически становится стандартом. В ответ банки ожидают, что клиенты перестанут передавать карты, коды и пароли близким, не будут по телефону выполнять указания сотрудников службы безопасности и будут вовремя обновлять данные.
По словам Марины Агаповой, владельцам карт стоит привыкнуть к мысли, что быстро и без вопросов теперь будут проходить только привычные и типичные для них операции. Все остальное будет сопровождаться дополнительными степенями защиты. И чем быстрее клиенты примут этот подход, тем выше шанс, что при реальной попытке кражи денег банк успеет вмешаться и заблокировать мошеннические списания.
