Для большинства россиян наличие кредитных обязательств является основным препятствием для формирования накоплений, так как значительная часть ежемесячного дохода уходит на банковские выплаты. Эксперты портала «Финансы Mail» заявляют, что эффективное избавление даже от большого количества проблемных займов возможно при переходе от хаотичных платежей к системным стратегиям – методам «снежного кома» или «снежной лавины», сообщает KONKURENT.RU.
Выбор конкретного пути зависит от приоритетов заемщика: готовности платить больше ради скорости или желания сохранить привычный уровень комфорта.
В любом случае фундаментом финансового оздоровления становится проверка всех долговых обязательств, доходов и расходов. Это позволяет выявить свободные средства, которые можно направить на досрочное погашение, оставив на другие нужды лишь необходимый минимум.
Метод «снежного кома» ориентирован на психологический комфорт и быструю мотивацию. Суть подхода заключается в первоочередном закрытии самого маленького по сумме счета при сохранении минимальных платежей по остальным займам.
Как только самый мелкий долг исчезает, высвободившиеся деньги перенаправляются на следующий в списке, и так до полной ликвидации задолженностей. Такая тактика позволяет заемщику быстрее видеть реальный результат своих усилий.
Альтернативой может быть стратегия «снежной лавины», которая считается наиболее выгодной с математической точки зрения. Здесь приоритет отдается кредитам с самыми высокими процентными ставками. При этом ипотека обычно выносится за рамки этого плана. Заемщик максимально быстро выплачивает самый дорогой заем, что в конечном итоге минимизирует общую переплату банку и сокращает общее время нахождения в долговой зависимости.
Несмотря на кажущуюся сложность расчетов, строгое следование выбранному графику позволяет закрыть даже множественные «кредитные дыры».
Главным условием успеха специалисты называют строгое распределение финансов: направление любого излишка средств на приоритетный в данный момент кредит до его полного обнуления.
