Многие участники программы долгосрочных сбережений (ПДС) совершают основную часть взносов в ноябре-декабре, стремясь получить максимальное софинансирование от государства. Статистика НПФ подтверждает, что на этот период приходится почти половина всех годовых поступлений. Однако такая стратегия лишает вкладчиков до трех четвертей потенциальной прибыли от инвестиций, предупреждает Дмитрий Ключник, заместитель гендиректора НПФ «Эволюция».
В отличие от государственного софинансирования, которое начисляется на общую сумму годовых взносов (до 36 тыс. руб.), инвестиционный доход напрямую зависит от того, как долго деньги находятся в управлении фонда. Чем раньше средства поступают на счет, тем дольше они «работают» на своего владельца.
Ключник объясняет: если бы клиент внес 100 руб. в январе, то при условной годовой доходности в 19,1% (показатель НПФ «Эволюция» за 2025 г.) он бы заработал 19,1 руб. Взнос, сделанный в середине года, принес бы 9,5 руб., а в конце ноября – всего 1,6 руб. Таким образом, регулярные или ранние пополнения счета гораздо выгоднее, чем крупный единовременный платеж под конец года.
Ключевое преимущество ПДС – это работа сложного процента. Заработанный фондом доход не выводится, а прибавляется к основной сумме сбережений. В следующем периоде проценты начисляются уже на возросшую базу, что со временем создает эффект «снежного кома» и позволяет существенно увеличить капитал за 15-летний срок программы.
Отметим, по данным Банка России, средневзвешенная доходность НПФ по пенсионным резервам за 2025 г. составила 16% годовых.
