Эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Ольга Дайнеко предупредила о распространении мисселинга – практики, при которой банки намеренно вводят клиентов в заблуждение, предлагая рискованные инструменты под видом обычных и безопасных банковских вкладов, сообщает KONKURENT.RU.
Ключевой риск мисселинга заключается в подмене одного финансового продукта другим при полном игнорировании реальных целей клиента. В результате человек покидает банк с уверенностью, что открыл депозит с повышенной ставкой, тогда как на самом деле он подписал договор на инвестиционный продукт, не имеющий государственных гарантий доходности.
Механизм манипуляции строится на замалчивании принципиальных отличий и возможных финансовых потерь. По словам эксперта, менеджеры часто предлагают инструменты, которые категорически не подходят консервативному вкладчику. Вместо привычного накопительного счета или классического вклада посетителю могут оформить договор накопительного страхования жизни, программу долгосрочных сбережений, негосударственное пенсионное обеспечение или передать деньги в доверительное управление.
Подобные инциденты фиксируются и в сфере кредитования, когда под видом банковского займа потребитель фактически подписывает соглашение с микрофинансовой организацией на менее выгодных условиях.
Несмотря на жесткий контроль со стороны Банка России, который помог снизить частоту нарушений в легальном секторе, особую опасность по-прежнему представляют нелицензированные участники рынка. Если системные банки используют мисселинг для выполнения планов продаж, то «черные» кредиторы и лжеинвесторы применяют его для прямого хищения средств. Под видом обучения биржевой торговле человека могут втянуть в игру на фейковых платформах, а вместо обычного микрозайма навязать договор с залогом недвижимости, что в итоге приводит к потере имущества.
Для защиты своих накоплений эксперт призывает к максимальной бдительности при посещении финансовых учреждений. Основным правилом безопасности остается тщательное изучение текста договора до момента его подписания.
Особое внимание следует уделить пунктам о порядке формирования доходности, правилах распоряжения деньгами и штрафных санкциях за досрочное расторжение контракта.
Эксперт рекомендует всегда проверять наличие действующей лицензии ЦБ РФ у организации и не поддаваться давлению менеджеров, а в случае возникновения малейших сомнений в прозрачности условий необходимо взять паузу для консультации с независимыми специалистами.
