Программа долгосрочных сбережений (ПДС) имеет ряд существенных недостатков, которые необходимо учитывать перед вступлением. Как пояснил «Газете.Ru» профессор Финансового университета Юрий Шедько, к основным минусам относятся длительный горизонт инвестирования, жесткие ограничения на досрочное снятие средств и финансовые потери при разрыве договора. Кроме того, накопления подвержены риску обесценивания из-за инфляции, а государственное софинансирование предоставляется лишь в течение ограниченного периода.
По мнению эксперта, главный риск – это ухудшение финансового положения, например, из-за потери работы или снижения доходов. Такая ситуация может сделать регулярные взносы невозможными. Другие важные факторы, требующие оценки: инфляция, которая съедает реальную стоимость накоплений; срочная потребность в деньгах, в этом случае досрочное изъятие средств ведет к потере права на господдержку и налоговые вычеты; результаты инвестирования НПФ могут не оправдать ожиданий, неверный выбор НПФ может повлиять на итоговый результат.
Программа будет выгодна гражданам, которые стабильно получают доход, платят НДФЛ и готовы безболезненно откладывать 5–10% заработка. ПДС ориентирована на тех, кто предпочитает консервативные стратегии сбережений и хочет диверсифицировать свои вложения, дополнив ими более крупные инвестиции в банковские вклады, ИИС, облигации или драгоценные металлы.
ПДС – это добровольный инструмент для формирования капитала. Участник заключает договор с НПФ, вносит средства и может перевести туда свои пенсионные накопления. Господдержка составляет до 36 тыс. руб. в год при взносах от 2 тыс. руб., возврат НДФЛ идет с суммы до 400 тыс. руб. в год (до 88 тыс. руб.).
