Недавнее снижение ключевой ставки может дополнительно улучшить условия по автокредитам, но рассчитывать на их массовую доступность преждевременно. Ограничивающие меры Центробанка и инерционность финансовой системы замедляют этот процесс. Так утверждает Инна Солдатенкова, руководитель направления экспертной аналитики «Банки.ру».
Эксперт рекомендует потенциальным заемщикам, не испытывающим острой необходимости в покупке, отложить оформление кредита до конца лета или осени.
Ключевым фактором при принятии решения о кредите остается оценка текущей финансовой нагрузки. Банки охотнее одобряют заявки клиентам с подтвержденным доходом и низким показателем долговой нагрузки (ПДН). Увеличить вероятность положительного ответа можно несколькими способами: участие в госпрограммах, выбор более доступного автомобиля или использование финансовых маркетплейсов. Последние позволяют направить одну заявку в несколько банков и получить предложения, уже отсортированные по вероятности одобрения.
Инна Солдатенкова настоятельно советует не ограничиваться сравнением номинальных ставок. «Главный ориентир для заемщика – это полная стоимость кредита (ПСК), – поясняет она. – Именно этот показатель отражает реальную переплату, так как в него заложены все расходы, от страховки до сопутствующих услуг. Удобнее всего анализировать предложения на финансовых агрегаторах, где можно наглядно сопоставить условия разных банков. Разница между самым выгодным и самым дорогим вариантом может составить 5–7 процентных пунктов, а это экономия в сотни тысяч рублей».
По информации аналитиков «Банки.ру», средняя ставка по займам на покупку автомобиля зафиксировалась на уровне 23,4%, а полная стоимость кредита (ПСК), включающая все обязательные платежи, составляет 24,9%. Для новых автомобилей средняя ставка без учета льготных программ держится на отметке 22,5% (ПСК – 24,1%), тогда как для подержанных машин она достигает 25,5% (ПСК – 25%).
