Банк России предупреждает: если на вашу карту регулярно поступают деньги от множества людей, это может быть расценено как признак незарегистрированной предпринимательской деятельности. В таких случаях кредитная организация вправе запросить подтверждающие документы или даже заблокировать операции.
В современном мире переводы с карты на карту стали привычным способом оплаты товаров и услуг – от поездки в такси до маникюра на дому. Однако такая удобная практика может привлечь нежелательное внимание со стороны банка. В Банке России объяснили, при каких обстоятельствах кредитная организация может заподозрить ведение скрытого бизнеса и принять соответствующие меры.
Основным триггером для проверки со стороны банка является систематичность и массовость входящих переводов. Как сообщили в ЦБ, если на карту одного физического лица регулярно поступают небольшие суммы от большого количества разных отправителей, это может быть расценено как получение дохода от предпринимательской деятельности.
«Отдельный момент – переводы в счет оплаты услуг, например, проезда на карту водителя. Сам по себе такой способ не запрещен. Но если на карту одного человека регулярно приходят деньги от многих разных людей, банк может заподозрить скрытый бизнес», – отметили в Банке России.
Банки анализируют транзакции с помощью автоматизированных систем, которые выявляют нетипичные для обычного физического лица операции. К таким операциям относятся: десятки и сотни переводов от разных людей за короткий промежуток времени; ежедневные или еженедельные зачисления, похожие на выручку; если с карты в основном снимаются наличные или деньги переводятся на другие счета, но не совершаются обычные бытовые покупки, это также может стать поводом для проверки.
Действуя в рамках законодательства о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (115-ФЗ), банк при обнаружении подозрительных операций имеет право:
Чтобы не столкнуться с блокировкой и доказать законность своих доходов, Банк России рекомендует легализовать свою деятельность. Если вы регулярно получаете оплату за свои услуги или товары, наиболее безопасным и правильным решением будет официальная регистрация.
«В случае, если переводы систематические и похожи на доход, безопаснее оформить индивидуальное предпринимательство или зарегистрироваться как самозанятый», – добавили в Банке России.
