Теперь в России действуют совершенно иные правила для тех, кто хочет оформить заем в МФО. Так, микрофинансовые организации лишились права оценивать платежеспособность клиента с его слов — теперь отсутствие справки о доходах автоматически урезает доступную сумму займа. Об этом россиянам напомнила директор компании «Деньги Сразу» Анна Лагутенко.
Ключевое нововведение касается методики расчета долговой нагрузки. Если заемщик приходит в МФО без документального подтверждения заработка, компания обязана опираться не на названную клиентом цифру, а на среднедушевой доход, установленный для конкретного региона.
От этого норматива дополнительно отнимается 10 процентов. Итоговая расчетная база напрямую влияет на размер одобренной суммы, поэтому фактический лимит по займу может оказаться заметно ниже того, на который рассчитывал обратившийся.
Одновременно начал действовать новый базовый стандарт Банка России, затрагивающий сопутствующие услуги. Раньше страховки, юридические сервисы и прочие дополнения нередко включались в договор без отдельного обсуждения — клиент обнаруживал их уже после подписания документов. Теперь для подключения каждой такой опции требуется самостоятельное согласие заемщика. Автоматическая простановка галочек и предзаполненные формы согласия исключены.
Еще одно ограничение коснулось оформления документов. Регулятор прямо запретил визуальные приемы, маскирующие невыгодные условия: мелкий шрифт для ключевых цифр, размытые формулировки, спрятанные в сносках комиссии и штрафы. Теперь все это признано недопустимым. Информация о полной стоимости кредита, сроках и санкциях за просрочку должна подаваться единообразно и читаемо.
Новый пакет норм фактически перестраивает взаимодействие между МФО и заемщиками. Организации теряют возможность формировать предложение на основе непроверенных данных, а клиенты получают дополнительные инструменты для осознанного выбора. Эксперт отмечает, что перестройка бизнес-процессов уже идет. Однако окончательные последствия для доступности микрокредитования станут заметны ближе к осени, когда накопится достаточная статистика по выдачам.
