Центробанк РФ принял решение сократить макропруденциальные лимиты (МПЛ) — это установленная доля «рискованных» кредитов, которую банк может выдать в течение квартала. К категории высокого риска относят заемщиков с большой долей ежемесячных платежей по отношению к доходам, плохой кредитной историей или минимальным первоначальным взносом.
Новые, более жесткие квоты означают, что банки будут вынуждены экономить свой «лимит риска». В результате получить одобрение на потребительский кредит или заем под залог автомобиля станет значительно сложнее для тех, кто не соответствует идеальному портрету заемщика. Ипотечное кредитование данные нововведения пока не затрагивают.
По словам макроэкономиста Артёма Логинова, действия регулятора направлены на «охлаждение» перегретого рынка. «Ослабление этих мер станет возможным лишь при условии стабилизации экономики, снижения уровня просроченной задолженности и роста реальных доходов граждан», - поясняет эксперт.
В условиях ограниченных лимитов финансовые организации перейдут к более избирательной политике. МПЛ превращается в дефицитный ресурс, который банк будет распределять в течение квартала с максимальной эффективностью. Приоритет будет отдаваться клиентам с понятной и подтвержденной структурой доходов, например, участникам зарплатных проектов.
«Банки не будут одобрять заявки в порядке живой очереди. Их цель — распределить доступную квоту среди самых надежных и дисциплинированных заемщиков», - комментирует риск-менеджер Илья Гусев.
Как подготовиться к новым условиям и повысить свои шансы?
Гражданам, планирующим обратиться за кредитом после октября 2026 г., стоит заранее оптимизировать свой финансовый профиль. Например, закрыть неиспользуемые кредитные карты. Даже карты с нулевым балансом учитываются при расчете показателя долговой нагрузки (ПДН), увеличивая его.
Кроме того, придется сократить текущие обязательства: погасите мелкие займы или рефинансируйте крупные, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.
Как отмечает банковский аналитик Алина Корнеева, «даже если регулятор в будущем смягчит свою позицию, сами банки будут возвращаться к прежним объемам кредитования очень медленно и осторожно».
