Действительно, золото во все времена оставалось самым надежным инвестиционным инструментом. Банкротились фирмы, рушились целые экономики, объявлялись дефолты, но золото ценилось всегда. Причем лучше всего эффективность вложений в этот металл проявлялась в масштабе нескольких лет. Не говоря уже о десятилетиях. Например, стоимость тройской унции золота (31,1 г) в начале прошлого века равнялась $20, сегодня — более $390.
Но десятилетия — это слишком долго. Вряд ли кто-то согласится ждать полжизни, чтобы в преклонном возрасте наконец-то разбогатеть. Доход хочется получить быстрее.
Не менее одного года — именно тот срок, который специалисты называют оптимальным для инвестиций в драгоценные металлы. Однако здесь многое зависит от того, в какой момент вы «войдете в рынок». Профессионалы советуют избрать следующую тактику: когда цены на металл падают — его нужно покупать, растут — продавать. Причем цена золота находится в пропорциональной зависимости от состояния мировой экономики. То есть чем острее кризис, тем дороже золото. А поскольку с начала 2004 г. золото дешевеет, значит, самое время обратить на него свое внимание.
На сегодняшний день существует три основных способа прикупить золотишка. По мнению Тимофея Баранова, начальника отдела ресурсов Приморского отделения Сбербанка России, клиент может приобрести вожделенный металл в мерных слитках, стать обладателем монет из драгоценных металлов или открыть обезличенный металлический счет.
«Говорите, скока вешать!» В граммах
Покупка золотых слитков, наверное, древнейший, а потому самый известный способ сбережения денег. Золото в слитках — это драгоценный металл наивысшей пробы (999,9). Каждый слиток имеет уникальный номер, сертификат качества, клеймо завода-изготовителя и отвечает мировым стандартам, принятым Лондонской ассоциацией рынка драгоценных металлов.
Стандартный слиток золота (именно такие постоянно фигурируют в разных фильмах и на иллюстрациях) весит более 11 кг. Наверное, единственное его применение — золотой запас Родины. Те же слитки, которые распродают простому народу, весят от 1 г до 1 кг. Во Владивостоке, по словам Тимофея Баранова, самый популярный вес — 5-10 г, хотя в хранилищах Сбербанка ждут своих потенциальных хозяев и килограммовые бруски.
Интересно, что цена металла в слитках разного номинала отличается: чем меньше вес, тем дороже. Так, один грамм золота в самом маленьком слитке (1 г) стоит чуть более 500 руб., а в килограммовом — менее 400 руб. Причина такого разброса цен в том, что стоимость каждого слитка кроме цены на металл включает в себя еще и расходы на производство, транспортировку и хранение. А мелкие предметы, как известно, делать и хранить дороже, чем крупные.
Для того, чтобы купить слиток-другой, нужно три вещи: деньги, паспорт и российское гражданство. И еще нужно помнить, что при покупке мерного золота придется заплатить НДС в размере 18%. Однако если вы не желаете связывать себя «узами брака» с банком и предпочитаете хранить металл дома либо намерены распорядиться им практически (например, изготовить уникальное ювелирное изделие), то покупка золота в слитках предпочтительнее.
При этом следует учитывать еще одну особенность. Как говорит Тимофей Баранов, купив золото во Владивостоке, продать его обратно банку в нашем городе сегодня не удастся, поскольку в крае пока нет необходимого оборудования для проверки качества слитков. Если потребность в продаже все-таки появилась, нужно ехать в Москву. Там такое оборудование есть.
Естественно, что цена обратного выкупа будет несколько ниже учетной цены металла, установленной Банком России на дату совершения операции. Механизм выкупа такой же, как и с иностранной валютой, то есть банк продает дороже, а покупает дешевле. Кроме того, при выкупе слитка банком уплаченный НДС не компенсируется. Это значит, что срок инвестирования в золотые слитки должен быть таким, чтобы планируемая прибыль покрыла НДС. Т.е. его цена должна вырасти более чем на 18%.
На сегодняшний день ситуация такова, что за последние три года цена на золото постоянно росла. Например, в 2001-2003 гг. металл подорожал на 118,7 руб., или 48,5%. При этом только в 2003 г. рост составил 38 руб., или 11%. Однако с начала 2004 г. наблюдается обратная тенденция: золото дешевеет. Если в январе за тройскую унцию давали в среднем $425, то к концу апреля цена снизилась до $395. Это еще раз свидетельствует о том, что инвестиции в золото имеет смысл делать не менее чем на год.
Монеты мира в Сбербанке
Инвестирование в монеты, по мнению Тимофея Баранова, более эффективно в долгосрочной перспективе. Скорее всего, купив монету и продав ее через два месяца, вы ничего не выиграете, а можете и проиграть. Поэтому, чтобы получить прибыль, имеет смысл продавать монеты не раньше чем через 2-3 года.
Монеты из драгоценных металлов отличаются от обычной «мелочи» не только составом. Каждая монета во многом уникальна и, по сути, является произведением искусства благодаря тому, что имеет ограниченный выпуск и особый способ чеканки. Это и определяет стабильный рост стоимости монет на 10-20% в год. Так, например, если цена на золото с начала года снизилась, то монеты, наоборот, подорожали.
По словам г-на Баранова, монеты разного весового достоинства позволяют формировать своего рода золотой или серебряный запас в течение всей жизни. Например, сегодня Сбербанк предлагает своим клиентам приобретать монеты в подарок детям к началу и окончанию учебного года. Таким образом, к выпускному вечеру скопится от 10 до 20 монет. А поскольку за 10 лет они в любом случае увеличатся в цене, их можно будет прибыльно реализовать. Причем в отличие от мерных слитков Приморское отделение Сбербанка России монеты выкупает.
«Сегодня у нас в наличии имеются монеты более 100 наименований самой различной тематики, выпускаемые монетными дворами России, Новой Зеландии, Австралии, Британским Королевским монетным двором. В будущем появятся испанские, греческие, монеты Австрии, США и Канады, Южной Африки и Замбии. Буквально на днях в продажу поступят монеты Соломоновых островов, — говорит Тимофей Баранов. — Самые же популярные сегодня — монеты серии «Знаки зодиака» Банка России. Поскольку это универсальный подарок, они расходятся практически на ура.
На особом счету
Сравнительно недавно Сбербанк начал предлагать услугу по открытию обезличенных металлических счетов. Сделать это могут как простые граждане, так и юридические лица. На таком счете записаны просто граммы металла (золото, серебро, платина или палладий), а не номера конкретных слитков. Для того чтобы обзавестись таким счетом, нужно оплатить стоимость определенного количества драгоценного металла и ждать, когда он вырастет в цене. Банк при этом не взимает с клиента ни НДС, ни плату за открытие и обслуживание счета. Кроме того, цена металла на обезличенном счете ниже, чем в слитках, поскольку в нее не заложены расходы на производство, транспортировку и хранение.
Клиент может в любой момент снять обезличенное золото с текущего счета. По желанию он получает на руки либо сумму, эквивалентную рыночной стоимости золота на день закрытия счета, либо слитки. Но в последнем случае клиенту все же придется заплатить НДС.
«Обезличенный металлический счет — это продукт для более агрессивных инвесторов, желающих получить доход выше, чем от размещения средств в депозиты или от роста курса иностранной валюты, — говорит Тимофей Баранов. — Обезличенный счет предусматривает возможность управлять им, то есть покупать и продавать металл. Причем проводить операции можно как со всем объемом, так и с частью имеющегося на счете металла».
При выборе инвестиций встает вопрос, какой металл выбрать. «Купите сразу три или четыре, — советует Тимофей Баранов. — Тогда шансы получить прибыль увеличатся. Если, например, по золоту, серебру и платине сегодня наблюдается отрицательная доходность, то по палладию — плюс. Это единственный металл, который подорожал с начала года в среднем на 20 руб. за грамм».
