Российские банки продолжают снижать доходность вкладов для физлиц, следуя за Банком России, опустившим стоимость денег до исторического минимума.
Средняя максимальная ставка вкладов в крупнейших банках упала ниже 5% впервые за 11 лет наблюдений, отчитался ЦБ РФ. В топ-10 кредитных организаций по размеру рублевых счетов населения она составила 4,994% годовых. Этот показатель ЦБ рассчитывает по данным Сбербанка, ВТБ, Райффайзенбанка, Газпромбанка, Альфа-банка, Промсвязьбанка, Россельхозбанка (РСХБ), Совкомбанка, «ФК Открытие» и Московского кредитного банка (МКБ).
Остальным кредитным организациям регулятор рекомендует не принимать деньги населения под ставку, превышающую индикативную более чем на 2 процентных пункта.
Исторический минимум доходности вкладов – не последний. На фоне решения ЦБ опустить ключевую до исторического минимума с 4,5% банки продолжат ухудшать условия по сберегательным продуктам для физлиц.
Nordea прогнозирует дальнейшее снижение ставки Центробанка до 4,25% к концу года, Сбербанк CIB – до 4%, Альфа-банк – до 3,75%, Bank of America – до 3,5%. На горизонте год средняя ставка в топ-10 крупнейших банков будет двигаться к 3%, прогнозирует Национальное рейтинговое агентство (НРА). Это ниже, чем уровень инфляции, который ЦБ прогнозирует на конец года (3,8-4,8%).
С большой вероятностью уже в этом году реальная доходность вкладов станет отрицательной, предупреждает руководитель ИАЦ «Альпари» Александр Разуваев. То есть рост цен будет «съедать» весь процентный доход.
ЦБ годами поддерживал ключевую ставку на несколько процентных пунктов выше уровня инфляции. Но теперь, очевидно, Эльвиру Набиуллину «дожали», говорит Разуваев: «Проблемы экономики будут решаться за счет граждан, доверяющих свои деньги банкам. Интересы предприятий и одной части населения (заемщиков) оказались выше интересов другой».
Низкие ставки нужны федеральному бюджету, который в мае потерял 70% нефтегазовых доходов. «Значительный дефицит требует увеличения госдолга, а низкие ставки позволят привлекать новый долг на выгодных условиях», – поясняет аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.
Снижение ставок затронет и кредиты, но потребители и большая часть бизнеса останутся в стороне от «праздника» дешевых денег. По данным НБКИ и ОКБ, на фоне падения доходов населения в мае банки на 44% сократили выдачу потребительских займов и на 62% – кредитных карт, одновременно срезав лимиты по ним на 7%.
Что касается корпоративных займов, то в первую очередь снижаются ставки по обеспеченным кредитам для качественных заемщиков. «По необеспеченным кредитам для массового сегмента ставки не снижаются», – констатирует Монастыршин.
Оттока вкладов из банков правительство не боится. «Утекать» деньгам просто некуда, заявил на этой неделе глава Минфина Антон Силуанов: «Куда переводить? За границу – там ставки отрицательные. В валюту – высокая волатильность, можно потерять на курсе», а «под подушкой» доход будет нулевым».
