«Кредит нужно выбирать, то есть из множества предложений выбрать то, что подходит именно вам, — говорят в банке «КЕДР». — Многое зависит от того, для каких целей нужны деньги: если для приобретения микроволновой печи, то лучше походить по магазинам и выбрать кредитные программы там. Занимать деньги непосредственно в банке имеет смысл, если требуется как минимум 50—100 тысяч рублей».
Соглашаются с ними и специалисты ПримСоцБанка: «Банки заинтересованы в клиентах, которые берут часто и отдают исправно, поэтому не бойтесь задавать вопросы. Чем больше информации вы получите, тем проще ориентироваться в программах».
В банке «Приморье» посоветовали внимательно ознакомиться со всеми условиями договора и приложений к нему. Узнать процентную ставку, срок кредитования, размеры возможных комиссий и периодичность их уплаты и т.д.. Кроме того, особое внимание стоит уделить возможности досрочного погашения кредита и перерасчета процентов за это. Важно обратить внимание и на разделение прав и обязанностей сторон.
Самый лучший вариант — вооружиться проектами кредитных договоров и проанализировать их в спокойной обстановке, выписав самые непонятные места. Потом задать дополнительные вопросы кредитным экспертам.
Многие банки не заинтересованы показывать в рекламе высокие процентные ставки, поэтому компенсируют свои расходы за счет дополнительных сборов. Это могут быть комиссии за открытие или ведение счета, за возможность предоставления кредита, открытие ссудного счета, страховка и т. д. В итоге дополнительные траты могут увеличить стоимость кредита на несколько процентов.
«Лучше всего попросить представителя банка составить проект договора и сделать детальный расчет платежей с указанием всех дополнительных сборов. То же самое можно попросить сделать и кредитного специалиста в магазине», — советуют в банке «КЕДР».
Также банкиры советуют подробнее расспросить о способах погашения. В некоторых банках, например, кредит можно гасить не только в офисе, но и через интернет, почту, бухгалтерию предприятия, офисы других банков. Причем некоторые из них предполагают взимание дополнительной комиссии, например, банк может взимать комиссию за снятие наличных в банкомате, если кредит выдается на пластиковую карту.
Все это нужно уточнить, а договор должен быть составлен предельно просто и понятно. Заметили какие-то непонятные формулировки или отсылки к внутренним документам банка — просите разъяснить и прописать в договоре. Откажут — ищите другой банк.
Вопросы, которые должны интересовать любого заемщика
1. На какую сумму я могу рассчитывать при моем размере официального дохода?
2. Размер первоначального взноса (если кредит берется непосредственно в магазине).
3. На какой срок выдается кредит?
4. Какая процентная ставка по кредиту?
5. Какие нужны документы?
6. Нужно ли обеспечение по кредиту?
7. Если официальный доход небольшой, а неофициальный — значительный, на какую сумму кредита можно рассчитывать? Как доказать свой доход?
8. Как можно погашать кредит (через почту, банк, через бухгалтерию предприятия и т.д.)? Какие при этом взимаются платежи?
9. Существуют ли штрафные санкции за просрочку кредита или за досрочное погашение?
10. Есть ли какие-нибудь дополнительные платежи помимо самого кредита (комиссия, плата за ведение или открытие счета, страховка, открытие пластиковой карты и т.д.)?
