По итогам прошлого года доля средств клиентов в структуре банковских обязательств упала до 79,3%. В феврале показатель резко откатился еще до 78,3%. Основной проблемой остается отток вкладов физлиц.
Сумма на депозитах упала на 1,7 трлн руб. и выросла на текущих счетах до 4,1 трлн руб. Очевидно, что граждане перекладывали средства, не находя выгоды в депозитах. Рублевые вклады сократились на 8,9%, а отток средств со срочных валютных вкладов составил 17,1%.
На Дальнем Востоке, свидетельствуют данные Центробанка, на вклады граждан пришлось 1,4 трлн руб., или более 67% от общего объема привлеченных средств, что меньше на два процентных пункта, чем годом ранее. Несколько сократилась и динамика роста вкладов: с 9,2% в 2019 г. до 8,8% в 2020 г.
Такое поведение вкладчиков логично: банки снижали ставки по вкладам, следуя курсу ЦБ, который проводил мягкую денежно-кредитную политику в условиях пандемического кризиса. Ключевая ставка в прошлом году была исторически низкой.
Население покидает банковский сектор. Некоторые эксперты считают, что упадок интереса к вкладам носит исторический характер, и россияне переориентируются на другие финансовые инструменты. Однако для мелких (то бишь региональных) банков это создает неиллюзорную угрозу дефолта, так как вклады – важнейший источник ликвидности. Кроме того, в середине года заканчивается срок действия регуляторных послаблений, и кредиторам придется досоздавать резервы.
Один из немногих способов удержаться на плаву для мелких банков – предлагать более выгодные предложения по вкладам, а также «уходить в цифру», минимизируя операционные издержки. Содержать офлайн-отделения и персонал многим вскоре будет не под силу.
