Бум потребительского кредитования, который переживает Россия на фоне падающих доходов населения, продолжает приобретать все более уродливые формы. Менее 20% заемщиков в российских банках находятся в относительно комфортном положении, когда на оплату долга нужно отдавать до 30% своего ежемесячного дохода. Больше половины получателей кредитов на их погашение отдают больше половины своего заработка.
А каждый третий находится в положении, близком к рабскому, отдавая более 80% своих доходов банку на оплату кредита. Доля потребительских займов с полной долговой нагрузкой выше 80% за последние три квартала подскочила на четверть – с 26,8% до 34,4%, сообщил ЦБ РФ в обзоре рисков финансовых рынков.
Более 20% получателей потребительского кредита, согласно статистике, и вовсе находится в зоне долгового бедствия, когда ежемесячные выплаты «съедают» весь доход или даже превышают его.
Это, впрочем, результат активного кредитования граждан без подтвержденного дохода, отмечает ЦБ. В этом случае банки берут за основу либо минимальный доход по региону либо сумму дохода, которую клиент называет сам, выбирая при этом наименьшую из двух цифр. В ипотеке доля таких кредитов меньше, хотя и там составляет внушительные 15%.
Бум кредитования уже закредитованных и людей без подтвержденного дохода – удел самых крупных банков, отмечает ЦБ: на них приходится 86% таких выдач.
«Темпы роста задолженности по необеспеченным потребительским кредитам начинают ускоряться по мере восстановления экономики и опережают рост доходов населения. Без соответствующего роста доходов рост кредитования будет приводить к увеличению долговой нагрузки населения на макроуровне», – констатирует регулятор.
На конец первого квартала уровень долговой нагрузки россиян достиг нового исторического рекорда – 11,9%. Столько, по оценке ЦБ, граждане должны банкам от своих доходов.
За январь–апрель банки выдали физлицам еще 4,2 трлн руб. займов – в 1,5 раза больше, чем за тот же период в предыдущие два года, подсчитали аналитики Frank RG. Апрель стал рекордным месяцем за всю историю: на руках у населения оказалось 1,3 трлн руб. свежих кредитов – на 178% больше, чем в тот же месяц 2020-го.
В среднем граждане набирали долг со скоростью 43 млрд руб. в день, или 1,8 млрд руб. в час. Общий долг населения перед банками (с учетом погашений) вырос на рекордные 1,7 трлн руб. за январь–апрель. Кредитная задолженность населения Приморского края при этом увеличилась на 19%, до 283,2 млрд руб.
